de crédit du moment
pour bien emprunter
en moins de 3 minutes
Sur quelle durée peut-on étaler son rachat de crédit ?
Le rachat de crédit permet de regrouper ses créances en une seule mensualité réduite. De nombreux emprunteurs recourent à cette solution pour retrouver du pouvoir d’achat ou assainir leur situation financière.
La durée d’un rachat de crédit varie selon la nature de l’opération et le profil de l’emprunteur. En effet, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33 % de ses revenus nets. Quelle est la durée optimale d’un regroupement de prêts ? Toutes les explications.
12 ans pour un rachat de crédit à la consommation
Pour rappel, le rachat de crédit à la consommation consiste à regrouper en une seule et même mensualité au moins deux crédits conso. Il peut s’agir de prêts personnels, de crédits auto, de crédits travaux, de crédits renouvelables ou bien de découverts bancaires.
La durée d’un regroupement de prêts dépend de critères liés à la situation personnelle de l’emprunteur et de la nature de l’opération. Pour un rachat de crédit à la consommation, la durée maximale du nouvel emprunt est fixée à 12 ans.
25 à 25 ans pour un rachat de crédit immobilier
Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier avec cautionnement par un tiers ou un organisme spécialisé, la durée maximale est de25 ans. Une garantie est souvent nécessaire pour convaincre la banque de mettre en place cette solution de financement. La caution s’engage alors à régler les mensualités si le souscripteur s’avère être défaillant.
Dans le cadre d’un rachat de crédit avec garantie hypothécaire, la durée maximale est généralement comprise entre 30 et 35 ans. Rappelons que l’hypothèque est un acte notarié par lequel l’emprunteur s’engage à remettre son bien immobilier au créancier en cas de défaut de paiement. Si le souscripteur n’honore pas ses engagements financiers, le prêteur pourra obtenir en justice la vente de l’immeuble placé en garantie et être payé sur son prix.
Durée d’un rachat de crédit : le profil de l’emprunteur compte
Pour proposer une durée de rachat de crédit, les organismes bancaires disposent de leur propre grille d’analyse. La situation financière de l’emprunteur sera attentivement étudiée par le prêteur qui souhaitera s’assurer que son client est bien en mesure d’assumer le paiement de sa nouvelle mensualité.
Tout comme les frais liés au rachat de crédit, la durée de l’opération peut faire l’objet d’une négociation. Ainsi, rien n’empêche l’emprunteur de faire jouer la concurrence pour trouver une offre plus avantageuse en fonction de son profil et notamment de sa capacité de remboursement et de son niveau d’endettement actuel.
Rachat de crédit : quelle est la durée optimale ?
Un emprunteur a toujours intérêt à s’endetter sur la période la plus courte possible. Pour déterminer la durée optimale d’un rachat de crédit, il faut prendre en compte deux éléments : le montant maximum que l’emprunteur peut consacrer chaque mois au paiement des mensualités et l’effort financier qu’il est prêt à faire pour rembourser sa dette. Le montant des remboursements mensuels ne doit toutefois pas dépasser un tiers de ses revenus disponibles.
Pour trouver une offre de rachat de crédit optimale, il est vivement conseillé de comparer les offres en ligne. En comparant plusieurs propositions commerciales, vous pourrez sélectionner un contrat adapté à vos attentes et vos objectifs.
Autres dossiers
- Rachat de crédit pour une profession libérale Les professions libérales, comme les autres emprunteurs, ont accès au rachat de crédit, une opération qui permet d’alléger ses mensualités.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Rachat de crédit de 100 000 € : comparateur, conseils et solutions Découvrez le fonctionnement du rachat de crédit pour faire racheter le montant de 100 000 euros et profiter d’un taux fixe et unique.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
- Comment faire racheter son prêt immobilier ? Vous envisagez de faire racheter votre prêt immobilier pour réduire les frais ? Voici les différentes étapes à suivre.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Les ménages qui...
- Jusqu'à quel âge peut-on faire un rachat de crédit ? Quel âge maximum ? En raison du remboursement incertain de leurs créances, les banques peuvent se montrer réticentes lorsqu’il s’agit d’accorder un rachat de crédit aux personnes âgées.Simulation Rachat de...
- Renégocier son prêt immobilier pour diminuer ses mensualités : la méthode La renégociation d’un prêt immobilier est souvent confondue avec le rachat de crédit. Si ces deux solutions permettent de faire des économies, il est nécessaire de bien les...
- Quand mettre en place un rachat de crédit ? Vous vous êtes renseigné sur le rachat de crédit mais ne savez pas quand le mettre en place ? Ces explications vous aideront à y voir plus clair.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Découvert bancaire avec un rachat de crédit : explications Le découvert est constaté lorsque le solde d’un compte bancaire passe dans le rouge. Dans cette situation, l’emprunteur s’expose à des sanctions financières importantes.Simulation Rachat de...
- Rachat de crédit à taux fixe ou à taux variable ? Quelle est la meilleure option ? Vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit ? Le banquier vous proposera un financement à taux fixe ou à taux variable.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat...
- Déchéance du terme et rachat de crédit : une solution ? La déchéance du terme peut être prononcée par la banque lorsque l’emprunteur ne paie pas ses échéances malgré des mises en demeure. Dans cette situation, le prêteur met fin au contrat de...
- Rachat de crédit en ligne, rapide avec réponse immédiate Découvrez le fonctionnement d’un rachat de crédit en ligne et comment obtenir une première réponse de faisabilité rapidement.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Rachat...
- Rachat de crédit immobilier sans changer d'assurance Faire racheter son prêt immobilier implique de souscrire un nouveau contrat et forcément de changer d’assurance, peut-on pour autant préserver son assurance dans cette opération ?...
- Un rachat de crédit sans justificatif est-il possible ? Obtenir un rachat de prêts implique de déposer un dossier rassemblant des documents justificatifs, en revanche, la simulation d’un rachat de prêts peut se faire sans ces documents.Simulation...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.
Rachel & Denis C.
Franck B.
Célia R.