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Rachat de crédit avec une banque étrangère : comment faire ?
L’ouverture d’un compte dans une banque étrangère est possible sous conditions. Qu’en est-il du rachat de crédit ?
Vous résidez à l’étranger et souhaitez faire racheter plusieurs crédits souscrits en France ? Est-il possible de faire un rachat de crédit avec une banque étrangère ? Comment mettre en place cette opération ? Toutes les réponses.
Définition du rachat de crédit
Le rachat de crédit permet à un emprunteur d’obtenir un seul crédit remboursable sur une durée unique. La mensualité du nouveau prêt est définie en fonction de sa capacité de remboursement et est donc mieux adaptée à ses revenus. Autre avantage offert par cette solution : le souscripteur n’a plus qu’un seul interlocuteur ce qui facilite considérablement les démarches.
Plusieurs types de crédits peuvent faire l’objet d’un rachat : les crédits à consommation, les prêts immobiliers, les crédits renouvelables ou encore les découverts bancaires. Généralement, les prêts aidés tels que le prêt à taux zéro (PTZ) ne sont pas intégrés dans l’opération car il n’est pas intéressant d’inclure des crédits obtenus à taux bas ou à taux nul.
Ainsi, de manière générale, tout emprunteur peut mettre en place un rachat de crédit à condition de ne pas être engagé dans une procédure de surendettement auprès de la Banque de France et de justifier de revenus suffisamment stables pour pouvoir rembourser le nouveau crédit.
Peut-on obtenir un rachat de crédit à l’étranger ?
Il est tout à fait possible de faire racheter ses crédits par une banque étrangère. Cette solution peut être envisagée de différentes manières :
Faire racheter ses crédits en France en étant à l’étranger
Un ménage qui réside à l’étranger, de manière ponctuelle ou durable, pour des raisons personnelles ou professionnelles, peut vouloir faire un rachat de crédit dans son pays d’accueil. Achat d’un logement, dépenses d’équipements, voyage, financement de travaux de rénovation… Plusieurs raisons peuvent motiver le recours au rachat de crédit.
Faire racheter ses crédits contractés à l’étranger en vivant en France
Lorsqu’un ménage revient vivre en France après avoir souscrit plusieurs crédits à l’étranger, il peut demander à faire racheter ses crédits par une banque étrangère. Pour mettre en place une telle opération, il faudra néanmoins apporter de solides garanties à l’établissement de crédit afin qu’il puisse récupérer le capital restant dû en cas de défaut de remboursement.
Enfin, il est également possible de faire racheter ses crédits par une banque étrangère sans être dans l’une de ces deux situations. Par exemple, il peut être intéressant de se tourner vers ce montage financier si vous résidez en France mais avez des placements financiers et/ou patrimoniaux dans un autre pays ou si vous résidez en France et que vous projetez de vous expatrier.
Rachat de crédit à l’étranger : quelles sont les démarches à entreprendre ?
Les démarches à entreprendre pour faire un rachat de crédit à l’étranger ne sont pas les mêmes en fonction des situations.
D’abord, il faut savoir que dans le cadre d’un regroupement de prêts fait par une banque étrangère, les lois et conditions de financement varient énormément d’un pays à l’autre, y compris au sein de l’Union européenne. Il faut aussi tenir compte des garanties exigées par les organismes de rachat de crédit. Par exemple, en France, les emprunteurs peuvent faire racheter uniquement des crédits à la consommation. En revanche, s’ils sollicitent une banque étrangère, l’opération a peu de chances d’aboutir en raison de l’absence de garantie et des faibles montants concernés.
Si vous décidez de faire un rachat de crédit en France alors que vous résidez à l’étranger, vous évitez de nombreuses complications. De plus, les lois françaises offrent une protection renforcée aux emprunteurs. Il s’agit donc de la solution la plus simple car la seule difficulté éventuelle sera d’apporter la preuve que vous êtes toujours résident français sur le plan fiscal.
Si vous choisissez de faire un rachat de crédit auprès d’une agence locale alors que vous résidez à l’étranger, les démarches se compliquent. En effet, les conditions d’accès à l’emprunt varient en fonction des cadres légaux propres au pays concerné. Certaines règles génériques reviennent régulièrement : la mise en place d’un rachat de crédit à la consommation est souvent difficile sans garantie ; l’obtention d’un rachat de crédit immobilier nécessite de justifier d’une situation stable et de revenus confortables dans le pays d’accueil.
L’autre possibilité consiste à regrouper ses crédits à l’étranger en vivant en France. Dans ce cas, le montage ne passe par aucun établissement français. Il est alors indispensable de tenir compte des lois et règles appliquées par le pays d’accueil. Il est recommandé de se tourner vers une banque qui est implantée dans le pays souhaité ou partenaire d’agences locales pour faciliter la mise en place de l’opération.
Comparer les offres de rachat de crédit à l’étranger
Si vous envisagez de faire racheter vos crédits par une banque étrangère, vous devez impérativement comparer les offres. Pour faire jouer efficacement la concurrence, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Après avoir rempli un formulaire rapide en renseignant quelques informations sur votre profil et les crédits concernés par l’opération, vous pourrez accéder à une liste d’offres personnalisées. Parmi les éléments à confronter avant de faire un choix, il y a les frais liés au rachat de crédit à l’étranger. Ces frais sont composés des indemnités de remboursement anticipé (IRA), des frais de dossier, des frais de garantie et d’assurance.
Vous souhaitez être accompagné tout au long de ces démarches ? N’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit avec banque étrangère pour comparer les offres et tenter d’obtenir un taux avantageux. Cet expert dispose d’un réseau de partenaires étendu auprès desquels il peut négocier les conditions d’emprunt. Il est également en mesure de répondre à toutes vos questions sur cette solution. Avant de vous lancer, assurez vous que votre futur courtier dispose des agréments nécessaires. Pour vous faire une idée de la qualité des services qu’il propose, vous pouvez consulter les avis laissés par les précédents clients.
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