
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Comment faire racheter son prêt immobilier ?
Vous envisagez de faire racheter votre prêt immobilier pour réduire les frais ? Voici les différentes étapes à suivre.
Les ménages qui souhaitent réaliser des économies alors qu’ils ont déjà plusieurs prêts en cours de remboursement peuvent renégocier leur taux actuel auprès de leur banque ou faire racheter ces crédits par une banque concurrente. Comment fonctionne le rachat de prêt immobilier ? Quelles sont les démarches à entreprendre pour le mettre en œuvre ? Réponses.
Définition du rachat de crédit immobilier
La définition du rachat de crédit est simple. Il s’agit de fusionner plusieurs crédits en un seul afin de n’avoir plus qu’une seule mensualité à régler auprès d’un unique interlocuteur. Par le biais de cette opération, l’organisme rachète le ou les prêts existants et octroie un nouvel emprunt aux conditions plus avantageuses. Cet établissement se charge de solder les prêts en cours auprès des créanciers.
Il est possible de recourir à cette solution pour tous les types de crédit immobilier et à la consommation. Plus précisément, sont éligibles au rachat de crédit : les crédits travaux, les crédits auto, les crédits personnels et renouvelables, les crédits immobiliers sous toutes leurs formes (taux fixe ou variable, avec ou sans hypothèque), les découverts bancaires. Sont en revanche exclus les dettes professionnelles, les retards de paiement URSSAF et TVA.
Quand faire un rachat de crédit immobilier ?
Il peut être judicieux de faire racheter son prêt immobilier dans plusieurs situations :
Obtenir plus de confort budgétaire
Les emprunteurs qui ont la sensation qu’une trop grande part de leur budget part dans le remboursement des crédits peuvent mettre en place un rachat de crédit, une opération qui aura pour effet de réduire leurs mensualités.
Obtenir un crédit à la consommation
Besoin d’une trésorerie supplémentaire pour financer un projet (achat d’une voiture, financement de travaux d’amélioration ou de rénovation, voyage…) ? Certains établissements acceptent d’inclure un nouvel emprunt dans l’opération à condition que cela n’impacte pas trop lourdement le niveau d’endettement de l’emprunteur.
Faire face à une baisse de revenus
Le passage à la retraite, un accident de la vie ou une maternité peut modifier le niveau de revenus d’un ménage et entraîner des difficultés à régler les mensualités. Le rachat de crédit aide les emprunteurs à retrouver du pouvoir d’achat en rééquilibrant leur budget.
Par conséquent, dès lors qu’un emprunteur rembourse plusieurs crédits auprès de banques différentes, il peut s’interroger sur l’opportunité d’un regroupement de prêts. Cette solution concerne donc à la fois les souscripteurs seuls ou en couple. Il est également possible de faire racheter ses crédits en étant une famille nombreuse, après un divorce ou une séparation, en étant auto-entrepreneur, sans emploi, salarié en CDD ou bien à la retraite.
Fonctionnement du rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier consiste à rembourser un seul crédit, avec une durée généralement plus longue, auprès d’une unique banque. Celle-ci accorde un prêt immobilier autonome permettant de rembourser par anticipation l’ensemble des crédits en cours, même s’ils sont de natures différentes. Le nouveau prêt bénéficie des conditions négociées lors du rachat. Il est associé à un nouveau taux, une nouvelle mensualité et une durée de remboursement unique qui offrent la possibilité à l’emprunteur d’y voir plus clair dans son budget mais aussi de retrouver un meilleur reste à vivre. Grâce à un taux d’endettement revu à la baisse, ce dernier dispose d’une éventuelle capacité d’épargne ou de liquidités pouvant donner lieu à de nouveaux projets.
Regroupement de prêt immobilier : les démarches
La mise en place d’un rachat de crédit immobilier ne s’improvise pas et nécessite de suivre certaines étapes préalables :
1 - Analyser sa situation financière
Toute demande de rachat de crédit doit être précédée d’une analyse financière permettant à l’emprunteur de jauger la faisabilité de l’opération. Dans cette optique, l’idéal est de réaliser une simulation de rachat de crédit immobilier en ligne. Pour cela, le demandeur devra remplir un formulaire en indiquant notamment le montant des prêts à racheter et la durée de remboursement souhaitée. Le résultat, obtenu moins de 2 minutes, permet d’avoir un aperçu des futures conditions de remboursement.
2 - Comparer les offres de rachat de crédit
La deuxième étape est indispensable et consiste à confronter les offres de rachat de crédit proposées par les banques et organismes spécialisés. Cela permet d’avoir une meilleure idée des taux pratiqués et d’augmenter ses chances de trouver les conditions les plus avantageuses. Idéalement, il est conseillé d’utiliser un outil couplant la simulation et la comparaison.
3 - Etudier le coût du rachat de crédit
Il faut savoir que le rachat de crédit n’est pas toujours rentable, d’où l’importance d’étudier les frais qui y sont liés, à savoir : les indemnités de remboursement anticipé (IRA), les frais de dossier, les frais d’assurance et les éventuels frais de courtage. Ces frais peuvent varier sensiblement selon les banques.
4 - Faire une demande de regroupement de prêt
Après avoir déniché le meilleur taux, il est possible de faire une demande de rachat de crédit immobilier auprès de la banque concernée. En cas d’accord de la banque, l’emprunteur recevra une réponse de principe. Avant de poursuivre la souscription, il devra bien vérifier les conditions proposées (taux, montant des mensualités, durée de remboursement…).
5 - Monter le dossier de rachat de crédit
Lorsqu’il aura enchaîné ces différentes étapes, le demandeur n’aura plus qu’à constituer son dossier afin de valider l’opération. Celui-ci comprend plusieurs documents relatifs à sa situation personnelle, professionnelle et financière.
6 - Signature de l’offre
Après avoir reçu l’offre de rachat de crédit définitive de la part de la banque, il reste à signer cette dernière. Le prêteur se chargera ensuite de clôturer les différents crédits en cours. Il faut noter que dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, l’emprunteur dispose d’un droit de rétractation de 10 jours calendaires.
Si vous souhaitez profiter d’un accompagnement et de conseils personnalisés tout au long de la souscription, n’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit immobilier.
Autres dossiers
-
Quels sont les organismes de rachat de crédit ? Pour regrouper vos crédits en cours de remboursement, vous devrez vous tourner vers le bon interlocuteur : un organisme proposant le rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Peut-on obtenir un prêt pour rembourser une dette ? Vous avez une ou plusieurs dettes à rembourser ? Le prêt personnel est le crédit le plus simple à obtenir puisqu’il ne nécessite aucun justificatif d’affectation des fonds.Simulation Rachat...
-
Divorce et rachat de parts de maison : quelle solution ? En cas de séparation ou de divorce, il n’est pas rare que l’un des deux conjoints veuille racheter la part du logement de l’autre.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de crédit pour senior et retraité : quelles particularités ? Le passage à la retraite peut entraîner une baisse de revenus importante justifiant le recours au rachat de crédit, une opération qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul.Simulation...
-
Rachat de crédit pour propriétaire : diminuez vos mensualités ! Le rachat de prêt pour propriétaire peut permettre de regrouper des prêts à la consommation et/ou de faire racheter un prêt immobilier, une solution idéale pour réduire ses mensualités et...
-
Peut-on se passer d'un courtier pour faire un rachat de crédit ? Vous avez décidé de faire un rachat de crédit ? Découvrez quels sont les avantages à faire appel à un courtier pour mettre en place cette opération.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Rachat de crédit pour étudiant : quelles précautions ? Le prêt étudiant est considéré comme un crédit à la consommation. Par conséquent, il peut faire l’objet d’un rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !De...
-
Avis de clients sur le rachat de crédit : peut-on s'y fier ? Il est parfois rassurant de connaître les avis d’autres emprunteurs avant se lancer dans un rachat de crédit. Encore faut-il pouvoir se fier à ces témoignages.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Peut-on lisser un crédit immobilier avec des crédits consommation ? C’est une question qui revient régulièrement dans la bouche des emprunteurs, celle de savoir si l’on peut lisser sur une seule ligne un prêt immobilier et des crédits à la consommation ?...
-
Quand mettre en place un rachat de crédit ? Vous vous êtes renseigné sur le rachat de crédit mais ne savez pas quand le mettre en place ? Ces explications vous aideront à y voir plus clair.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Divorce par consentement mutuel et rachat de crédit : quelle procédure ? Le divorce se traduit par une perte de revenus, un partage des biens et des dépenses supplémentaires. Que deviennent les crédits souscrits en cas de divorce par consentement mutuel ?Simulation...
-
Financer des travaux grâce au rachat de crédit : est-ce possible ? Construction d’une piscine, d’une véranda, d’une terrasse ou d’un garage… Il est tout à fait possible de financer des travaux grâce au rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit !...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.