Courtier en crédit professionnel : quel fonctionnement ? Quel coût ?

Vous souhaitez souscrire un crédit professionnel ? Découvrez quel est l’intérêt de passer par un courtier expérimenté.

Le crédit professionnel fonctionne comme un emprunt classique. Il est remboursable par l’entreprise selon les modalités préalablement fixées par l’organisme financier. Lors de la souscription, il peut être judicieux de passer par un courtier spécialisé en crédit professionnel pour gagner du temps et réaliser des économies. Détails.

Définition du crédit professionnel

Le crédit professionnel est un financement accordé par les banques aux entreprises et aux professionnels dans des conditions biens précises pour couvrir leurs dépenses (matériel, immobilier, trésorerie…) quelle que soit l’activité exercée.

A qui s’adresse le prêt professionnel ?

Le crédit professionnel s’adresse aux entreprises qui ont besoin d’un financement dans le cadre de leur installation ou de leur développement. Plusieurs acteurs sont susceptibles d’être concernés :

Les artisans, commerçants et services (ACS)

Les ACS représentent une grande part des entreprises françaises. Ils font face à différents besoins selon leurs spécificités (acquisition ou renouvellement de matériel, d’outillage, de brevets, de véhicules, de murs professionnels…).

Les cafés, hôtels et restaurants (CHR)

Le montant à financer lors de la création d’un CHR est généralement conséquent. Les banques exigeront le plus souvent un apport personnel ou un patrimoine important de la part de l’entreprise.

Les professions libérales

Les professions libérales ont un profil rassurant pour les banques en raison du faible nombre de faillites. Cependant, pour obtenir un crédit professionnel, il sera très souvent demandé un apport personnel correspondant au moins à 30 % du montant total du financement.

Ainsi, le prêt professionnel s’adresse à tout type d’entreprise, qu’il s’agisse d’artisans, de commerçants, de cafés, d’hôtels et restaurants ou encore de professions libérales. Les conditions d’octroi varient selon le statut.

Quels sont les différents types de prêt professionnel ?

Avant de s’engager, il est important de passer en revue les différents types de prêt professionnel :

Le crédit-bail ou leasing

Le crédit-bail ou leasing permet de financer des équipements sans faire d’apport. Il s’agit d’une solution intéressante pour financer du matériel et des véhicules pour les entreprises qui ne souhaitent pas recourir à l’emprunt bancaire.

Le prêt amortissable

Le prêt amortissable est un crédit immobilier classique utilisé pour financer l’achat d’un bien. Il est divisé entre le capital et les intérêts qui composent tous deux la mensualité convenue à l’avance par l’emprunteur et la banque.

L’affacturage

L’affacturage est un moyen de financement qui permet d’obtenir rapidement une avance de trésorerie par la cession de factures en attente de règlement appelées les « créances clients ».

Le crédit revolving

Le crédit revolving, également appelé crédit permanent ou reconstituable, est un crédit à la consommation caractérisé par une grande liberté de remboursement. Une fois le crédit accordé, l’emprunteur n’a pas à demander l’autorisation de la banque pour l’utiliser. Il peut aussi décider de reporter des mensualités en contrepartie d’un taux d’intérêt plus élevé que ceux des crédits conso classiques.

Le crédit de trésorerie

Le crédit de trésorerie est une solution de crédit court terme destinée à financer les besoins de trésorerie ponctuels et/ou saisonniers clairement identifiés des chefs d’entreprise.

Le prêt in fine

Par opposition au prêt amortissable, le prêt in fine dissocie le paiement des intérêts et le remboursement du capital. Le capital se rembourse en une seule fois, à l’échéance du prêt.

Il existe donc de nombreux types de crédit professionnel répondant aux besoins des entreprises quel que soit leur secteur d’activité.

Comment obtenir un crédit professionnel ?

Pour obtenir un prêt professionnel, il faut fournir plusieurs documents à la banque parmi lesquels :

• Le Kbis de l’entreprise ;
• La copie de la carte d’identité ;
• Un prévisionnel financier justifiant le prêt ;
• Un justificatif de domicile ;
• La copie des derniers relevés bancaires.

D’autres justificatifs peuvent être demandés comme des garanties selon les particularités du dossier. Dans tous les cas, il est important de vérifier que le dossier adressé à la banque est bien complet pour éviter de retarder la demande de financement.

Faut-il faire appel à un courtier en crédit professionnel ?

Le courtier en crédit professionnel est un intermédiaire en opérations de banques et services de paiement (IOBSP). Il fait office d’intermédiaire entre le professionnel à la recherche d’un financement et les établissements financiers. Les personnes morales ou physiques autorisées à exercer cette activité sont immatriculées à l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance.

Plus précisément, le courtier en prêt professionnel a pour rôle de comparer l’ensemble des offres de prêt et de ne proposer que les plus intéressantes en fonction de la situation de son client. Il intervient à toutes les étapes du projet :

• Avant le financement : pour estimer la capacité d’emprunt du demandeur ;
• Lors de la concrétisation du projet : pour valider le plan de financement et comparer les offres de prêt ;
• Après la souscription : pour renégocier le crédit et diminuer le coût du financement en cours de remboursement.

Gain de temps, économies, accompagnement et conseils personnalisés… Passer par un courtier en prêt professionnel permet de bénéficier de nombreux avantages. De plus, cela ne vous engage à rien. Vous êtes libre de vous engager ou non une fois l’étude réalisée. Attention cependant à bien choisir ce professionnel en se basant notamment sur son niveau d’expérience et sa disponibilité.

Les alternatives au courtier spécialisé en crédit pro

Vous ne souhaitez pas passer par un courtier pour trouver votre financement ? Rien ne vous empêche de comparer vous-même les offres proposées sur le marché en recourant à un comparateur en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement permet d’obtenir des devis en quelques clics seulement.

Si vous savez déjà auprès de quel établissement vous souhaitez contracter ce type de prêt, vous pouvez également faire votre demande directement auprès de cet acteur. Sachez toutefois que la comparaison des offres de crédit professionnel en ligne ne prend que quelques minutes et ne vous coûte rien.