
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Rachat de crédit : comment ça fonctionne ?
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui vise à réunir plusieurs crédits en cours au sein d’un seul et même contrat.
Aussi appelé regroupement de prêts, le rachat de crédit consiste à faire racheter plusieurs crédits en cours souscrits auprès d’un ou plusieurs organismes prêteurs. Grâce au crédit unique obtenu, l’emprunteur profite de conditions de remboursement plus avantageuses et n’a plus qu’une seule mensualité à régler. Tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement de cette solution.
Définition du rachat de crédit
Le rachat de crédit est une solution financière personnalisée qui permet de revoir, d’assainir et de simplifier la gestion de son budget.
Cette opération peut se révéler intéressante lorsque l’emprunteur a contracté ses crédits à des taux plus élevés que les taux actuels. En effet, un taux de crédit inférieur de 1 % représente une économie importante dans un prêt longue durée. En empruntant à un taux moins élevé, le souscripteur peut choisir de diminuer sa mensualité sans allonger la durée du prêt ou de réduire la durée de remboursement sans toucher aux mensualités.
Dans certaines situations et notamment pour les emprunteurs qui font face à de grands changements dans leur vie (perte ou changement d’emploi engendrant une baisse de revenus, arrivée d’un enfant dans la famille, divorce ou séparation, départ à la retraite…), le recours au rachat de crédit s’avère incontournable pour remettre de l’ordre dans les finances.
Quels sont les différents types de rachat de crédit ?
Il existe deux grands types de rachat de crédit :
- Le rachat de crédit à la consommation: il regroupe l’ensemble des prêts (conso, auto, travaux) et dettes (impayés, retard d’impôt ou de loyer, pensions alimentaires…). L’opération peut inclure un prêt immobilier s’il représente moins de 60 % du total à regrouper.
- Le rachat de crédit immobilier: il concerne à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Dans le cadre de cette opération, les prêts immobiliers à racheter doivent représenter plus de 60 % de la part totale.
Quel que soit le type de rachat de crédit choisi, l’emprunteur bénéficie d’une mensualité unique, d’un taux d’intérêt préférentiel et des conditions de financement qui lui permettent de retrouver un reste à vivre confortable.
Zoom sur le fonctionnement du rachat de crédit
Pour comprendre le fonctionnement du rachat de crédit, il faut d’abord faire le point sur ses avantages :
- Des mensualités revues à la baisse: le regroupement de prêts peut amener à conserver la même durée de remboursement, à l’augmenter ou à la diminuer. Cette modularité permet d’adapter les mensualités à la situation de l’emprunteur.
- Un taux d’intérêt plus faible : faire racheter ses crédits peut être l’occasion de bénéficier d’un taux plus intéressant que les taux d’emprunt souscrits initialement.
- Une gestion du budget simplifiée: le rachat de crédit peut également permettre à un ménage de se désendetter et de clarifier sa situation budgétaire étant donné qu’il n’a plus qu’une seule créance à gérer.
- Le financement d’un nouveau projet: peu d’emprunteurs le savent mais le rachat de crédit offre la possibilité de dégager une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet (achat d’une voiture ou encore paiement de travaux de rénovation).
Il est ensuite important de rappeler qu’en contrepartie de ces avantages, le coût global de l’opération peut être élevé. Celui-ci englobe les indemnités de remboursement anticipé (IRA), les frais de dossier, les frais de garantie, les frais d’assurance et les éventuels frais de courtage. Pour savoir si le rachat de crédit est intéressant dans votre situation, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne.
Les étapes du rachat de crédit
De manière générale, 5 grandes étapes sont nécessaires à la mise en place du rachat de crédit :
1 - La demande de rachat de crédit
La première étape consiste à faire une demande auprès d’un établissement financier, d’un organisme spécialisé ou bien d’un courtier. Cette demande peut se faire en se rendant en agence, par téléphone ou en ligne.
2 - Rassembler les pièces justificatives
A réception de la demande, un conseiller sera chargé de vérifier les informations fournies par l’emprunteur puis de lancer l’instruction du dossier. Cela implique de rassembler plusieurs pièces justificatives dont :
- La carte nationale d’identité / le passeport / le titre de séjour en cours de validité ;
- Le livret de famille complet ;
- La copie du contrat de mariage ;
- La copie du jugement de divorce ;
- Les dernières quittances de loyer pour les locataires ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture EDF, facture d’eau ou de téléphone) ;
- La dernière taxe d’habitation ;
- La dernière taxe foncière (pour les propriétaires) ;
- Les derniers avis d’imposition ;
- Les derniers bulletins de salaire ;
- Les derniers relevés de compte bancaire ;
- Un RIB ;
- Les offres de prêt pour les crédits inclus dans l’opération et leur tableau d’amortissement.
Ainsi, comme pour obtenir un crédit classique, un dossier de financement solide doit être constitué pour procéder à un rachat de crédit.
3 - Réaliser une étude de faisabilité
Une fois tous les documents reçus, le conseiller va réaliser une étude de faisabilité en s’attardant sur les points majeurs : le taux d’endettement du demandeur, son reste à vivre, sa situation financière et professionnelle. Cette analyse permet de vérifier la faisabilité du projet et donne lieu à une éventuelle offre de prêt.
4 - Etudier l’offre de rachat de crédit
Si l’étude de faisabilité débouche sur une offre de rachat de crédit, l’emprunteur devra porter une attention particulière au montant total du crédit, au coût total de l’opération, au taux et au montant de la nouvelle mensualité. Il dispose d’un délai de réflexion avant de retourner l’offre signée au prêteur.
5 - Déblocage des fonds
La dernière étape intervient après la signature de l’offre de regroupement de prêts par les deux parties. Le prêteur remboursera alors les montants dus par l’emprunteur à ses créanciers et la première échéance du rachat de crédit sera prélevée sur le compte de ce dernier. Si le contrat prévoit le financement d’un nouveau projet, les fonds seront débloqués en même temps que le remboursement des créanciers.
Autres dossiers
-
Peut-on faire un rachat de crédit partiel ? Un rachat de crédit peut inclure tous les emprunts d’un ménage ou seulement une partie. On parle alors de regroupement de crédit partiel.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Quels sont les organismes de rachat de crédit ? Pour regrouper vos crédits en cours de remboursement, vous devrez vous tourner vers le bon interlocuteur : un organisme proposant le rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Ma situation professionnelle a changé : comment optimiser mes crédits ? Un changement de situation professionnelle, la perte d’un emploi ou une reconversion peuvent entrainer de profonds changements dans la gestion des finances, l’optimisation des crédits en cours...
-
Où et comment trouver un rachat de crédit qui accepte facilement ? Des établissements de crédits ont des critères d’acceptation plus larges, plus étendus dans des produits comme le rachat de crédits, une acceptation facilitée peut donc être envisagée,...
-
Rachat de crédit sur 7 ans (84 mois) : conseils et solutions Vous rencontrez des difficultés financières ? Découvrez comment faire un rachat de crédit sur 7 ans ou 84 mois.Les emprunteurs qui souhaitent diminuer leur mensualité globale peuvent recourir au...
-
Rachat de crédit pour fonctionnaire territorial : explications, simulation Vous exercez sous le statut de fonctionnaire territorial ? Le rachat de crédit peut être une solution pour vous aider à y voir plus clair dans vos finances.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Reprise de crédit : est-ce que ça existe ? La reprise de crédit fait partie des opérations envisageables pour rééquilibrer son budget, réduire ses échéances ou financer un nouveau projet.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit : quand est-ce intéressant de le faire ? Recourir au rachat de crédit peut permettre de faire des économies sur les intérêts avec un taux plus intéressant ou de réduire ses mensualités, voici à quel moment solliciter ce...
-
Rachat de crédit de 150 000 € : comparateur, conseils et solutions Vous souhaitez faire racheter vos crédits d’un montant total de 150 000 euros ? Découvrez l’intérêt d’utiliser un comparateur.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
De quels justificatifs a-t-on besoin pour un rachat de crédit ? Le rachat de crédit correspond à la souscription d’un nouveau prêt rassemblant ceux précédemment contractés. Pour finaliser sa demande, l’emprunteur doit justifier son identité, sa...
-
Consolidation de crédit : comment ça fonctionne ? Vous avez plusieurs dettes et celles-ci s’accumulent ? La consolidation de crédit est peut-être la solution qu’il vous faut.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Les...
-
Rachat de crédit à la consommation : avantages, inconvénients, simulation Regrouper plusieurs prêts à la consommation permet de réduire ses mensualités, voici un dossier complet sur cette opération avec ses points positifs comme négatifs.Simulation Rachat de Crédit...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.