
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Renégociation ou rachat de crédit : quelles différences ?
Souvent confondues, la renégociation et le rachat de crédit correspondent pourtant à deux opérations distinctes.
La renégociation de crédit et le regroupement de prêts permettent de mieux gérer son budget. Ces deux solutions ne doivent cependant pas être confondues. En quoi sont-elles différentes ? Comment faire le bon choix ? Explications et conseils.
Renégociation d’un prêt : définition et fonctionnement
La renégociation de crédit consiste à demander à sa banque actuelle de revoir à la baisse le taux d’intérêt appliqué. Cette démarche implique la modification du contrat de prêt initial et donc l’application de frais d’avenant.
L’emprunteur qui souhaite renégocier son prêt dispose de deux solutions :
Réduire le montant des mensualités restantes jusqu’au remboursement total du crédit
Cette option est à privilégier pour retrouver du pouvoir d’achat, rééquilibrer son budget ou y voir plus clair dans ses finances.
Diminuer la durée d’emprunt en conservant les mêmes mensualités
Cette solution peut être mise en place lorsque la situation financière de l’emprunteur lui permet de rembourser plus rapidement son prêt.
Il faut savoir que, selon la politique de la banque prêteuse, la renégociation peut être plus ou moins facile. Pour mettre toutes les chances de son côté, il est recommandé de préparer ce rendez-vous avec soin en rassemblant à l’avance les documents relatifs aux prêts en cours ainsi qu’à sa situation actuelle. Pour bénéficier de l’offre la plus avantageuse, il peut être judicieux de faire appel à un courtier expérimenté. Ce spécialiste obtiendra pour vous plusieurs propositions et pourra vous aider à les comparer.
Rachat de crédit : définition et fonctionnement
Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts immobiliers et/ou à la consommation au sein d’un seul contrat. Cette opération permet de bénéficier de plusieurs avantages :
- Une mensualité unique et plus faible obtenue grâce à l’allongement de la durée d’emprunt
- Une baisse du taux d’endettement
- Une gestion simplifiée du budget
- La possibilité d’inclure le financement d’un nouveau projet
En cas d’acceptation de la demande de rachat de crédit, l’établissement bancaire d’origine cède la créance de prêt au nouvel organisme qui acquiert la dette de l’emprunteur. Ce transfère génère des frais : des indemnités de remboursement anticipé (IRA), des frais de garantie et d’assurance, des frais de dossier.
Il peut être intéressant de recourir au rachat de crédit lorsque la banque actuelle a refusé une demande de renégociation d’un prêt ou encore lorsque le nouveau taux proposé ne convient pas. Là encore, l’aide d’un courtier peut s’avérer utile pour profiter de taux préférentiels et d’un accompagnement tout au long de l’opération.
Quelles différences entre la renégociation et le rachat de crédit ?
Il ne faut pas confondre la renégociation de crédit avec le regroupement de prêts. En effet, la renégociation a pour but de baisser le taux nominal du prêt en cours alors que le rachat de crédit vise à modifier le taux d’intérêt actuel et éventuellement la durée de remboursement.
L’autre différence porte sur l’établissement prêteur. Le rachat de crédit entraîne la souscription d’un nouveau contrat de prêt auprès d’un organisme qui n’est pas la banque initiale. La renégociation de crédit est, quant à elle, un aménagement du contrat de crédit existant qui s’effectue auprès du prêteur d’origine.
Du point de vue du client, l’avantage offert par ces deux solutions reste le même : le crédit à rembourser, en raison de son taux d’intérêt plus faible, donne lieu à des mensualités plus basses, voire à une durée de remboursement réduite dans le cadre du rachat de crédit. Pour déterminer quelle est l’opération la plus rentable, n’hésitez pas à utiliser un simulateur en ligne gratuit.
Autres dossiers
-
Quelle banque choisir pour son rachat de crédit ? En France, de nombreux établissements proposent des solutions de rachat de crédit. Sur quels critères s’appuyer pour choisir la meilleure banque ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit sans frais de dossier : est-ce possible ? De plus en plus de ménages recourent au rachat de crédit pour rééquilibrer leur budget. Dans le cadre de cette opération, certains frais sont obligatoires mais peuvent être...
-
Rachat de crédit avec une caution bancaire : fonctionnement Vous avez prévu de faire racheter vos crédits et la banque réclame une caution bancaire ? Comment mettre en place cette garantie ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le...
-
Obtenir un exemple de rachat de crédit : faites une simulation Vous envisagez de recourir au rachat de crédit ? Avant de vous lancer, il est important de faire une simulation 100 % en ligne.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Obtenir un...
-
Avantages et inconvénients du courtier en rachat de crédit Découvrez les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédit en sollicitant un courtier, un organisme indépendant qui propose aux emprunteurs de négocier les offres de rachat de...
-
Rachat de crédit sur 15 ans (180 mois) : conseils et solutions Vous souhaitez réduire vos mensualités ? Découvrez comment bénéficier d’un rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat de...
-
Où et comment trouver un rachat de crédit qui accepte facilement ? Des établissements de crédits ont des critères d’acceptation plus larges, plus étendus dans des produits comme le rachat de crédits, une acceptation facilitée peut donc être envisagée,...
-
Déchéance du terme et rachat de crédit : une solution ? La déchéance du terme peut être prononcée par la banque lorsque l’emprunteur ne paie pas ses échéances malgré des mises en demeure. Dans cette situation, le prêteur met fin au contrat de...
-
Rachat de crédit pour agent SNCF ou RATP : quels avantages ? Les agents SNCF ou RATP peuvent bénéficier du rachat de crédit pour réduire leurs mensualités ou rééquilibrer leur budget. La stabilité de leur emploi leur permet d’accéder plus facilement...
-
Comment être sûr que son rachat de crédit est intéressant financièrement ? Le rachat de crédit présente de nombreux avantages pour l’emprunteur qui paiera moins d’intérêts sur le long terme et pourra réaliser des économies significatives. Comment savoir si cette...
-
Rachat de crédit de 100 000 € : comparateur, conseils et solutions Découvrez le fonctionnement du rachat de crédit pour faire racheter le montant de 100 000 euros et profiter d’un taux fixe et unique.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de crédit qui accepte facilement : comment le trouver ? Vous recherchez une banque qui accepte plus facilement les rachats de crédit ? Nos conseils pour obtenir rapidement l’accord d’un établissement bancaire.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.