
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Quel est le coût d'un rachat de crédits ? Quels sont les frais ?
Faire un rachat de crédits suppose de bien évaluer les frais associés. En effet, cette opération n’est profitable que si les économies réalisées sont supérieures aux dépenses en frais de remboursement.
Le rachat de crédit immobilier ou à la consommation consiste à regrouper des prêts existants en un seul et unique crédit afin de bénéficier d’une mensualité réduite. Les différents frais liés à cette opération ne sont exigibles qu’après acceptation et signature du contrat.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
L’établissement chargé de mettre en place le rachat de crédit va solder les crédits souscrits auprès des créanciers. A ce titre, vous devrez régler des indemnités de remboursement anticipé représentant l’équivalent de 6 mois d’intérêts au moment du rachat mais ne pouvant pas excéder 3 % du capital restant dû. Ces pénalités seront intégrées dans le coût de votre nouveau crédit.
Les frais de garantie
Le rachat de crédit implique la souscription d’un nouvel emprunt et donc d’une nouvelle garantie. Ce peut être une hypothèque permettant au créancier de faire saisir le bien s’il n’est pas remboursé dans les délais prévus. Le montant de cette garantie représente près de 2 % du montant du prêt auquel il faut ajouter la taxe de publicité foncière. Il peut aussi s’agir d’une caution impliquant le paiement d’une commission comprise entre 2 et 3 % du capital emprunté.
Le rachat de crédit nécessite également la souscription d’une assurance emprunteur. Ainsi, en cas d’impossibilité pour l’emprunteur de rembourser les mensualités restantes, l’assureur prendra le relais. La banque propose systématiquement son contrat de groupe. Néanmoins, vous n’êtes pas obligé d’y souscrire. La loi Lagarde de 2010 vous permet d’adhérer à une assurance de prêt individuelle offrant des garanties au moins équivalentes. La délégation d’assurance permet souvent de réaliser d’importantes économies.
Les frais de dossier
La banque qui va mettre en place le rachat de crédit réclamera des frais de dossier correspondant environ à 1 % du montant emprunté. Tout comme le taux du crédit, ces frais peuvent être négociés selon la qualité de votre dossier. Il est important de préciser qu’une simple étude auprès d’une banque ou d’un courtier ne peut entraîner le paiement de frais de dossier.
Conseils pour réduire le coût de votre rachat de crédit
Ne pas prendre trop de risques
Pour faire baisser le taux du nouveau crédit, la banque peut vous proposer de passer d’un taux fixé à un taux révisable. Le taux du prêt sera alors révisé périodiquement en fonction de l’évolution de l’indice Euribor. Opter pour un prêt à taux variable comporte donc une part d’aléa et nécessite de garder la maîtrise du risque.
Bien choisir son organisme de rachat de crédit
Le choix de l’organisme de rachat de crédit a toute son importance. Privilégiez les établissements reconnus, avec une relation globale de qualité. Un courtier peut vous mettre en relation avec des banques partenaires proposant des offres adaptées à vos attentes.
Faire jouer la concurrence
Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne 100 % gratuit. Concrètement, il vous suffit de compléter un formulaire rapide afin d’accéder aux offres les plus attractives du marché.
Prendre en compte le coût total du crédit
Les banques proposent souvent à leurs clients de faire un prêt sur une durée plus longue afin de diminuer le montant des mensualités. Cependant, il faut garder à l’esprit que cela augmentera mécaniquement le coût total de l’opération.
Ainsi, il est indispensable de bien évaluer les frais liés au rachat de crédit avant sa mise en œuvre car cette solution n’est pas toujours rentable.
Autres dossiers
-
Rachat de crédit de 50 000 € : comparateur, conseils et solutions Obtenir un rachat de crédit pour un montant de 50 000 euros permet de réduire ses mensualités et de rééquilibrer ses finances, voici comment obtenir la meilleure offre de financement.Simulation...
-
Rachat de crédit sans frais de dossier : est-ce possible ? De plus en plus de ménages recourent au rachat de crédit pour rééquilibrer leur budget. Dans le cadre de cette opération, certains frais sont obligatoires mais peuvent être...
-
Rachat de crédit sur 10 ans (120 mois) : conseils et solutions Le choix de la durée de remboursement dans le cadre d’un rachat de crédit est important, une durée de 120 mois, soit 10 ans peut être une bonne solution entre intérêts modérés et...
-
Les garanties demandées pour un rachat de crédit : la liste Vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit ? Découvrez quelles sont les garanties demandées par la banque.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !La nécessité de...
-
Quel délai pour mettre en place un rachat de crédit et débloquer les fonds ? De nombreux emprunteurs recourent au rachat de crédit pour réduire leur mensualité et mieux gérer leur budget. Le délai de mise en place de cette opération dépend de plusieurs...
-
Acheter une maison avec des crédits en cours : comment faire ? L’achat d’une maison nécessite souvent le recours à un prêt immobilier. Peut-on emprunter avec des crédits en cours ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !De nombreux...
-
Peut-on renégocier un crédit auto ? Vous avez souscrit un prêt auto pour financer l’achat de votre voiture ? Si ce crédit devient difficile à rembourser ou si le taux d’intérêt associé semble en décalage avec les conditions...
-
Quelle est la meilleure offre de rachat de crédit en 2025 ? Qui dit nouvelle année, dit forcément de nouveaux critères auprès des banques et des organismes spécialisés dans le rachat de crédit, de nouvelles politiques commerciales pour profiter des...
-
Frais de notaire pour un rachat de soulte : combien, qui les paye ? Le rachat d’une soulte implique de racheter la part immobilière d’un co-emprunteur, une démarche impliquant de passer chez un notaire pour récupérer la pleine propriété du bien immobilier,...
-
Rachat de soulte avant divorce : conseils et procédure Le rachat de soulte consiste à racheter la part immobilière de son conjoint, une procédure qui peut être réalisée avant le divorce.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Réajuster les mensualités de ses crédits ou les regrouper : le pour et le contre Il est aujourd’hui fréquent qu’un foyer souscrive plusieurs crédits et rembourse des mensualités auprès d’établissements différents. Cette situation peut rendre les fins de mois...
-
Rachat de crédit : comment savoir si l'opération est intéressante pour mon cas ? Le rachat de crédit peut s’avérer particulièrement intéressant si vous avez plusieurs prêts en cours de remboursement ou si vous souhaitez financer un projet de grande envergure.Simulation...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.