
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Qu'est-ce qu'un prêt immobilier conventionné ?
Vous souhaitez concrétiser votre projet immobilier ? Avez-vous pensé au prêt conventionné pour financer une partie de votre investissement ?
Proche du prêt immobilier classique, le prêt immobilier conventionné permet de financer une partie du projet d’acquisition d’un bien et, dans certains cas, de bénéficier de l’Aide personnalisée au logement (APL). Voici tout ce qu’il faut savoir sur cette solution de financement.
Qui peut bénéficier d’un prêt immobilier conventionné ?
Pour obtenir un prêt immobilier conventionné, il faut remplir les conditions suivantes :
- Être de nationalité française ou titulaire d’un titre de séjour ;
- Être propriétaire du bien construit ou acheté ;
- Faire du logement sa résidence principale permanente, celle de ses ascendants, descendants ou ceux du conjoint ;
- S’installer dans le logement dans un délai d’un an à partir de sa date d’acquisition ou, en cas de construction, à partir de la date d’achèvement des travaux.
- La construction d’une maison ou l’achat d’un bien immobilier neuf ;
- L’achat d’un bien existant avec d’éventuels travaux ;
- Le financement d’un logement destiné à être mis en location ;
- La réalisation de travaux dans les 3 ans suivant la date de souscription du prêt.
En 2019, près de 83 000 crédits conventionnés ont été consentis par les établissements bancaires, selon les données de la SGFGAS. Dans la plupart des cas, cette solution est destinée à financer l’achat d’un bien ancien.
Quelles sont les opérations finançables par un prêt conventionné ?
Le prêt immobilier conventionné peut être utilisé pour financer plusieurs types d’opérations :
En revanche, il n’est pas possible de souscrire un prêt conventionné pour transformer un local commercial ou professionnel, acheter un bien servant de résidence secondaire, affecté à la location saisonnière ou en meublé plus de 4 mois par an. Ces usages entraîneront le remboursement immédiat du prêt.
Les grandes caractéristiques du prêt immobilier conventionné
Avant de souscrire un prêt immobilier conventionné, il est important d’en connaître les caractéristiques. D’abord, il faut savoir que ce financement peut couvrir l’intégralité du coût de l’opération incluant les travaux. Lorsqu’un achat est financé en partie par un prêt conventionné, il peut être cofinancé par un ou plusieurs prêts aidés tels que le prêt à taux zéro (PTZ), l’ECO-PTZ, le prêt d’épargne logement (PEL), le prêt action logement ou encore le prêt fonctionnaire.
La durée de remboursement du PC est comprise entre 5 et 30 ans. Néanmoins, le contrat de crédit peut prévoir une durée maximale de 35 ans.
Concernant le taux, l’établissement a le choix entre proposer un prêt immobilier conventionné à taux fixe ou à taux révisable. Il peut aussi proposer un taux mixte.
Quelles démarches pour obtenir un prêt conventionné ?
Pour décrocher un prêt immobilier conventionné, il faut se tourner vers une banque ayant signé une convention avec l’Etat pour proposer ce financement. Plusieurs justificatifs sont à fournir dont les bulletins de salaire, y compris ceux du conjoint, le titre de propriété, la promesse de vente et le permis de construire.
Avant de se lancer, il peut être utile de comparer les offres car les taux proposés diffèrent selon les banques, dans la limite du plafond autorisé. Pour gagner du temps, n’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Après avoir complété un questionnaire rapide, vous obtiendrez une liste d’offres correspondant à vos critères. La comparaison doit s’effectuer en s’appuyant sur le taux annuel effectif global (TAEG), un indicateur qui intègre l’ensemble des frais liés à la souscription du crédit. Son calcul comprend les intérêts, les assurances obligatoires, les frais dossier, de garantie ainsi que les commissions versées aux intermédiaires.
Autres dossiers
-
Quel salaire pour emprunter 450 000 euros pour un achat immobilier ? Se lancer dans l’achat d’une maison ou d’un appartement à 450 000 euros n’est pas une décision à prendre à la légère. Découvrez comment trouver le meilleur financement.Comparateur...
-
Un crédit immobilier quand on est auto-entrepreneur, ou trouver ? Un emprunteur ayant une auto entreprise peut parfois rencontrer des difficultés pour trouver un financement de prêt immobilier, il existe cependant des établissements favorisant ces profils, ces...
-
Comment obtenir un prêt immobilier en étant stagiaire de la fonction publique ? La fonction publique a deux particularités dans le cadre d’un prêt immobilier, celle de proposer des garanties supplémentaires au niveau de l’emploi pour les banques et celle d’avoir des...
-
1er achat de maison sans apport : les banques vont-elles suivre un primo accédant ? Emprunter sans avoir un apport personnel n’est pas aussi simple que cela peut le laisse paraître, recourir à un emprunt immobilier nécessite de fournir des garanties solides auprès des...
-
Financer la construction d'une piscine avec son prêt immobilier Le financement de la piscine est un sujet important, en fonction du type de prêt, à savoir consommation ou immobilier, les taux ne seront pas les mêmes. Voici les modalités de souscription d’un...
-
Projet immobilier à financer : comment choisir sa banque ? Que ce soit dans le cadre d’une construction, d’un achat dans l’ancien ou pour un gros projet de rénovation de logement, le prêt immobilier nécessite de déposer un dossier auprès d’un...
-
Peut-on suspendre un crédit immobilier ? Quelles conséquences ? Au cours du remboursement d’un crédit immobilier, un emprunteur a la possibilité de suspendre les remboursements pour faire face à une période particulière (perte d’emploi, baisse des...
-
Prêt immobilier avec CDD de la fonction publique : est-ce possible ? L’obtention d’un prêt immobilier nécessite forcément pour un travailleur de la fonction publique de présenter un statut pérenne, c’est-à-dire un statut de titulaire ou éventuellement de...
-
Acheter un appartement : quel budget minimum ? Quel prêt ? Acheter un appartement est un investissement immobilier qui peut commencer à plusieurs dizaines de milliers d’euros et s’étendre jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros. Réussir...
-
Obtenir un prêt immobilier avec un SMIC : conseils et solution Depuis 10 ans, le pouvoir d’achat immobilier des salariés au SMIC a augmenté malgré la hausse des prix constatée dans les grandes villes françaises.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.