de crédit du moment
pour bien emprunter
en moins de 3 minutes
Obtenir un prêt immobilier avec une hypothèque : conseils
Vous êtes déjà propriétaire d’un bien et souhaitez souscrire un second crédit immobilier pour financer un investissement locatif ou l’achat d’une résidence secondaire ? Avez-vous pensé au prêt hypothécaire ?
La banque qui accorde un prêt immobilier prend un risque. Pour se protéger, elle peut exiger une garantie financière (caution, hypothèque, privilège de prêteur de derniers…). Voici tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier avec une hypothèque.
Définition du prêt hypothécaire
Le crédit hypothécaire est un prêt bancaire garanti par un ou plusieurs biens immobiliers dont l’emprunteur est propriétaire. Il permet d’obtenir des liquidités plus facilement, quelle que soit la situation du demandeur.
Voici les principales caractéristiques de ce financement :
- Le crédit immobilier avec une hypothèque peut être envisagé quel que soit le type de projet (achat d’un bien immobilier neuf, investissement dans l’ancien) et quelle que soit la situation de l’emprunteur ;
- La banque qui accorde un prêt en contrepartie d’une hypothèque ne prend aucun risque ;
- Ce prêt est particulièrement utilisé par les emprunteurs qui détiennent un patrimoine et souhaitent obtenir des liquidités sans pour autant se dessaisir de leurs biens ;
- Le montant de ce prêt est déterminé par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est généralement compris entre 50 et 70 % de la valeur du bien.
Crédit immobilier avec une hypothèque : avantages et inconvénients
Le crédit hypothécaire est avantageux pour la banque comme pour l’emprunteur. D’un côté, l’organisme prêteur ne prend aucun risque puisqu’il est assuré de récupérer l’intégralité du capital en cas de défaillance de son client grâce à l’hypothèque. De l’autre, le souscripteur peut obtenir des liquidités plus facilement et concrétiser son projet dans les délais prévus.
Autre avantage : le prêt hypothécaire peut être envisagé quand aucun financement classique n’a été accordé. Les emprunteurs plus âgés qui ont des difficultés à trouver un prêt peuvent donc y recourir. Enfin, le remboursement du crédit hypothécaire est possible et se négocie souvent sans pénalités.
Cette solution présente néanmoins quelques inconvénients. En effet, l’hypothèque est coûteuse et engendre des frais : émoluments du notaire, frais de publicité, frais de mainlevée, etc. Il convient de faire une simulation en ligne avant d’opter pour ce type de crédit.
Conseils pour souscrire un prêt hypothécaire
Ces conseils vous aideront à préparer votre demande de crédit immobilier avec une hypothèque :
1 - Faire une simulation 100 % en ligne
La première chose à faire est d’utiliser un simulateur de crédit immobilier en ligne, gratuit et sans engagement. Cet outil vous permet d’obtenir un aperçu du montant de vos futures mensualités et du coût du financement choisi. Vous le retrouverez sur le site de certains courtiers, de banques ou de banques en ligne.
2 - Faire jouer la concurrence
Si vous voulez obtenir un prêt hypothécaire avantageux et adapté à vos besoins, vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence en recourant à un comparateur. Après avoir rempli un formulaire rapide, vous serez redirigé vers une liste d’offres répondant à vos critères.
3 - Passer par un courtier spécialisé
Pour éviter les mauvaises surprises et obtenir des conseils personnalisés, il est recommandé de passer par l’intermédiaire d’un courtier spécialisé en crédit hypothécaire. Cet expert vous expliquera le fonctionnement de ce crédit et sera en mesure de répondre à toutes vos questions.
Ainsi, pour trouver le meilleur crédit immobilier avec une hypothèque, il est essentiel de bien préparer son projet et de comparer les offres. Tenez toujours compte de votre capacité financière et des frais qui viennent s’ajouter à votre mensualité de crédit.
Autres dossiers
- Combien puis-je emprunter avec des revenus de 3000 € nets mensuels ? Vous percevez un salaire net mensuel de 3 000 euros ? Découvrez quel est le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque.Les revenus sont le premier élément étudié par le prêteur lors...
- La commission de l'agent immobilier rentre-elle dans le prêt immobilier ? L’agent immobilier est un professionnel qui peut accompagner un acheteur dans la recherche d’un bien immobilier, le recours à cet agent entrainera des frais qu’il est effectivement possible...
- Qu'est-ce que le prêt PAS immobilier ? Comment y avoir accès ? Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes aux revenus modestes. Quelles sont les conditions pour l’obtenir ? Quel est son montant ?Comparateur Crédit...
- Acheter une maison : quel budget minimum ? Quel prêt ? Acheter une maison est un projet de vie, cette acquisition implique cependant de solliciter un prêt bancaire et plusieurs solutions sont envisageables. Voici les différents types de prêts pouvant...
- Comment obtenir un Prêt immobilier sans apport en étant fonctionnaire ? Vous êtes fonctionnaire et souhaitez souscrire un prêt immobilier sans apport ? Est-ce possible ? Comment obtenir ce financement ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Les...
- Prêt immobilier en union libre : conseils et procédure Acheter un bien immobilier ne présente pas de difficulté majeure. Il convient toutefois de prendre certaines précautions avant de se lancer.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
- Acheter un appartement pour investir : comment trouver le meilleur crédit immobilier ? L’achat d’un appartement dans un but d’investissement locatif ou en résidence secondaire nécessite d’avoir la capacité d’emprunt suffisante, plusieurs solutions de financement sont...
- Prêt immobilier à 110% : fonctionnement, avantages, simulation Le prêt immobilier à 110% est une solution de financement proposée par les banques aux candidats à l’emprunt n’ayant pas d’apport personnel à apporter au dossier. Voici tout ce qu’il...
- Combien puis-je emprunter avec des revenus de 6000 € nets mensuels ? Vous souhaitez souscrire un crédit pour concrétiser votre projet immobilier ? Découvrez quel montant vous pouvez emprunter avec des revenus de 6 000 euros nets par mois.Comparateur Crédit...
- Comment inclure le coût des travaux dans un prêt immobilier ? Vous prévoyez d’engager des travaux importants dans les mois qui suivent ? Est-il possible d’inclure leur coût dans un prêt immobilier ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
- Domiciliation bancaire et crédit immobilier : comment ça marche ? Vous avez fait le tour des banques à la recherche d’un crédit immobilier et vous constatez au fil des discussions que le terme de domiciliation bancaire revient souvent ? Voici ce que dit la loi...
- Crédit immobilier pour un bien en SCI, ou trouver la meilleure banque ? Un projet d’investissement en SCI nécessite de trouver un organisme de financement capable de répondre favorablement à la demande de prêt à l’habitat, peu importe le type de SCI et du bien...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.
Rachel & Denis C.
Franck B.
Célia R.