
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Obtenir un prêt immobilier avec une hypothèque : conseils
Vous êtes déjà propriétaire d’un bien et souhaitez souscrire un second crédit immobilier pour financer un investissement locatif ou l’achat d’une résidence secondaire ? Avez-vous pensé au prêt hypothécaire ?
La banque qui accorde un prêt immobilier prend un risque. Pour se protéger, elle peut exiger une garantie financière (caution, hypothèque, privilège de prêteur de derniers…). Voici tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier avec une hypothèque.
Définition du prêt hypothécaire
Le crédit hypothécaire est un prêt bancaire garanti par un ou plusieurs biens immobiliers dont l’emprunteur est propriétaire. Il permet d’obtenir des liquidités plus facilement, quelle que soit la situation du demandeur.
Voici les principales caractéristiques de ce financement :
- Le crédit immobilier avec une hypothèque peut être envisagé quel que soit le type de projet (achat d’un bien immobilier neuf, investissement dans l’ancien) et quelle que soit la situation de l’emprunteur ;
- La banque qui accorde un prêt en contrepartie d’une hypothèque ne prend aucun risque ;
- Ce prêt est particulièrement utilisé par les emprunteurs qui détiennent un patrimoine et souhaitent obtenir des liquidités sans pour autant se dessaisir de leurs biens ;
- Le montant de ce prêt est déterminé par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est généralement compris entre 50 et 70 % de la valeur du bien.
Crédit immobilier avec une hypothèque : avantages et inconvénients
Le crédit hypothécaire est avantageux pour la banque comme pour l’emprunteur. D’un côté, l’organisme prêteur ne prend aucun risque puisqu’il est assuré de récupérer l’intégralité du capital en cas de défaillance de son client grâce à l’hypothèque. De l’autre, le souscripteur peut obtenir des liquidités plus facilement et concrétiser son projet dans les délais prévus.
Autre avantage : le prêt hypothécaire peut être envisagé quand aucun financement classique n’a été accordé. Les emprunteurs plus âgés qui ont des difficultés à trouver un prêt peuvent donc y recourir. Enfin, le remboursement du crédit hypothécaire est possible et se négocie souvent sans pénalités.
Cette solution présente néanmoins quelques inconvénients. En effet, l’hypothèque est coûteuse et engendre des frais : émoluments du notaire, frais de publicité, frais de mainlevée, etc. Il convient de faire une simulation en ligne avant d’opter pour ce type de crédit.
Conseils pour souscrire un prêt hypothécaire
Ces conseils vous aideront à préparer votre demande de crédit immobilier avec une hypothèque :
1 - Faire une simulation 100 % en ligne
La première chose à faire est d’utiliser un simulateur de crédit immobilier en ligne, gratuit et sans engagement. Cet outil vous permet d’obtenir un aperçu du montant de vos futures mensualités et du coût du financement choisi. Vous le retrouverez sur le site de certains courtiers, de banques ou de banques en ligne.
2 - Faire jouer la concurrence
Si vous voulez obtenir un prêt hypothécaire avantageux et adapté à vos besoins, vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence en recourant à un comparateur. Après avoir rempli un formulaire rapide, vous serez redirigé vers une liste d’offres répondant à vos critères.
3 - Passer par un courtier spécialisé
Pour éviter les mauvaises surprises et obtenir des conseils personnalisés, il est recommandé de passer par l’intermédiaire d’un courtier spécialisé en crédit hypothécaire. Cet expert vous expliquera le fonctionnement de ce crédit et sera en mesure de répondre à toutes vos questions.
Ainsi, pour trouver le meilleur crédit immobilier avec une hypothèque, il est essentiel de bien préparer son projet et de comparer les offres. Tenez toujours compte de votre capacité financière et des frais qui viennent s’ajouter à votre mensualité de crédit.
Autres dossiers
-
Combien coûte un courtier immobilier ? Comment se rémunère-t-il ? Le courtier en crédit immobilier est un intermédiaire financier entre les emprunteurs particuliers et les établissements bancaires. Il mène les recherches nécessaires dans l’objectif de...
-
Prêt Hypothécaire : une solution et une garantie pour votre crédit immobilier Le prêt hypothécaire permet d’obtenir des taux intéressants, c’est aussi un financement particulièrement adapté pour les gros montants et les durées longues, un prêt immobilier assurant la...
-
Quel salaire pour emprunter 300 000 euros pour un achat immobilier ? Pour pouvoir emprunter, il faut disposer d’une capacité suffisante, notamment lorsque le prêt immobilier est d’un montant de 300 000 euros. Il faut donc rapidement connaître le montant du...
-
Crédit immobilier pour une VEFA (vente en l'état futur d'achèvement) : la méthode ! De nombreux Français se tournent vers la vente en l’état futur d’achèvement, un projet immobilier intéressant mais qui nécessite de souscrire le bon prêt immobilier.Comparateur Crédit...
-
Acheter un bien immobilier en étant célibataire : conseils et simulation Malgré une légère remontée ces dernières semaines, les taux immobiliers restent attractifs. Mais pour emprunter, les célibataires et les couples ne sont pas logés à la même...
-
Prêt immobilier avec CDD de la fonction publique : est-ce possible ? L’obtention d’un prêt immobilier nécessite forcément pour un travailleur de la fonction publique de présenter un statut pérenne, c’est-à-dire un statut de titulaire ou éventuellement de...
-
A partir de quelle somme empruntée est-il intéressant de passer par un courtier ? Le courtier immobilier est un intermédiaire chargé de négocier les meilleures conditions de financement pour son client. Il l’accompagne et le conseille également dans sa demande...
-
Obtenir un prêt immobilier à 65 ans : conseils et solution Vous avez 65 ans ou plus et souhaitez souscrire un prêt immobilier ? Est-ce possible et à quelles conditions ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Si la souscription d’un...
-
Prêt immobilier avec un apport de 20 000 euros : avantages et simulateur Un apport personnel de 20 000 euros dans le cadre d’un prêt immobilier constitue un véritable atout pour l’emprunteur qui pourra alors tenter d’obtenir des conditions de financement plus...
-
Crédit immobilier sur 25 ans ou 300 mois : quel est le meilleur taux ? Vous souhaitez souscrire un crédit immobilier sur 25 ans ou 300 mois ? Découvrez comment bénéficier du meilleur taux.Les taux de crédit ont légèrement remonté ces dernières semaines dans le...
-
Un courtier immobilier gratuit et sans frais : est-ce que ça existe ? Le courtier immobilier est un professionnel de la finance qui joue un rôle intermédiaire entre l’emprunteur et la banque ou l’organisme de prêt qui lui concède le crédit immobilier. Son...
-
Crédit immobilier : quel est le meilleur taux que l'on puisse trouver ? Vous vous apprêtez à acheter un bien immobilier ? Comment trouver le meilleur taux parmi les nombreuses offres proposées sur le marché ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.