
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Inclure un crédit conso dans un prêt immobilier : conseils, procédure
Changement de situation personnelle ou professionnelle, difficultés à régler les dettes ou mensualités… Toutes ces situations peuvent appeler à inclure un crédit conso dans un prêt immobilier.
Vous souhaitez inclure votre crédit à la consommation dans un prêt immobilier ? Cette opération peut être réalisée lors de la souscription du crédit immobilier ou ultérieurement, dans le cadre d’un rachat de crédit. Voici tout ce qu’il faut savoir.
Pourquoi inclure un crédit à la consommation dans un prêt immobilier ?
Plusieurs raisons peuvent amener un emprunteur à faire racheter son prêt immobilier et des crédits conso :
- Rééchelonner la durée des remboursements ;
- Renégocier les taux d’intérêt ;
- Réduire le poids des mensualités de remboursement ;
- Inclure un montant affecté à un nouveau projet.
En lissant son prêt immo avec un crédit conso, l’emprunteur gagne en lisibilité et en transparence puisqu’il n’a plus qu’une seule mensualité à régler auprès d’un unique interlocuteur. De plus, il peut dégager des marges de manœuvre supplémentaires par rapport à son revenu disponible grâce à la baisse de mensualités obtenue.
Toutefois, il ne faut pas oublier que la baisse des mensualités induit une durée de remboursement plus longue et donc un prêt plus coûteux. Bien que le taux négocié soit plus intéressant, le coût des intérêts augmente.
Quel est le cadre légal ?
Le rachat de crédit immobilier et de prêt à la consommation est strictement encadré par la loi. En effet, la loi Lagarde précise que cette opération est soumise :
- Au régime des crédits à la consommation si le montant emprunté est constitué à moins de 60 % de prêts immobiliers ;
- Au régime des prêts immobiliers si le montant comprend plus de 60 % de la somme consacrée au remboursement d’un ou plusieurs crédits immobiliers.
Pour rappel, un crédit conso ne peut être souscrit que pour un montant compris entre 200 et 75 000 euros, avec une durée de remboursement minimale de 3 ans. Cependant, le rachat de crédit, qu’il relève du régime des crédits à la consommation ou des prêts immobiliers, ne comporte pas de limite de montant.
Les étapes pour inclure un crédit conso dans un prêt immobilier
Voici les démarches à entreprendre pour concrétiser rapidement votre projet :
1 - Faire une demande auprès d’un établissement bancaire ou un organisme de rachat de crédit
La première étape consiste à effectuer une demande de rachat de crédit conso et immo auprès d’une banque. N’hésitez pas à préparer à l’avance les éléments relatifs à votre demande (justificatifs de revenus, de situation personnelle, contrats de prêt, tableaux d’amortissements, etc.). Celle-ci peut être faite auprès d’une banque, d’un organisme de rachat de crédit ou encore d’un courtier spécialisé.
2 - Etudier les solutions de regroupement de prêts
Après avoir réalisé une étude de faisabilité, plusieurs solutions de financement vous seront proposées. Vous devrez alors comparer le taux annuel effectif global (TAEG) de chaque offre pour déterminer quelle est celle qui est la plus intéressante financièrement. Rappelons que le TAEG englobe tous les coûts obligatoires (intérêts, assurance décès, frais de dossier, etc.).
3 - Faire jouer la concurrence
Avant de s’engager, il est vivement recommandé de faire jouer la concurrence entre les établissements de crédit. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez faire appel aux conseils d’experts, d’intermédiaires et de courtiers.
4 - Signature du contrat de prêt définitif
Une fois l’accord avec la banque conclu, celle-ci remboursera les crédits en cours par anticipation. Pensez à vérifier que tous les emprunts concernés ont bien été remboursés en réclamant une attestation de remboursement à chaque organisme.
Autres dossiers
-
Quel délai pour mettre en place un rachat de crédit et débloquer les fonds ? De nombreux emprunteurs recourent au rachat de crédit pour réduire leur mensualité et mieux gérer leur budget. Le délai de mise en place de cette opération dépend de plusieurs...
-
Rachat de crédit auto : fonctionnement et simulation Faire racheter son crédit auto, c’est possible ! Il suffit de combiner le crédit auto avec d’autres prêts en cours de remboursement.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Jusqu'à quel âge peut-on faire un rachat de crédit ? Quel âge maximum ? En raison du remboursement incertain de leurs créances, les banques peuvent se montrer réticentes lorsqu’il s’agit d’accorder un rachat de crédit aux personnes âgées.Simulation Rachat de...
-
Une simulation de rachat de crédit anonyme, est-ce possible ? Vous avez plusieurs crédits en cours et souhaitez en savoir plus avant de mettre en place un rachat de crédit ? Découvrez ce qu’il faut savoir sur la simulation de rachat de crédit...
-
Obtenir un exemple de rachat de crédit : faites une simulation Vous envisagez de recourir au rachat de crédit ? Avant de vous lancer, il est important de faire une simulation 100 % en ligne.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Obtenir un...
-
Peut-on se passer d'un courtier pour faire un rachat de crédit ? Vous avez décidé de faire un rachat de crédit ? Découvrez quels sont les avantages à faire appel à un courtier pour mettre en place cette opération.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Le rachat de crédit hypothécaire : explication et simulation Le rachat de crédit hypothécaire s’adresse uniquement aux propriétaires. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette opération : définition, utilité, inconvénients et...
-
Rachat de crédit après un an : est-ce possible ? Devenu l’un des principaux produits d’appel des banques et leurs intermédiaires, le rachat de crédit permet de profiter de meilleures conditions d’emprunt.Simulation Rachat de Crédit !...
-
Un rachat de crédit sans changer de banque : comment négocier ? Un rachat de prêts peut être opéré sans changer de banque, c’est-à-dire que le ou les crédits concernés sont rachetés par un autre établissement de crédit, sans nécessité de changer la...
-
Rachat de crédit sur 7 ans (84 mois) : conseils et solutions Vous rencontrez des difficultés financières ? Découvrez comment faire un rachat de crédit sur 7 ans ou 84 mois.Les emprunteurs qui souhaitent diminuer leur mensualité globale peuvent recourir au...
-
Rachat de crédit entre particuliers : est-ce que c'est possible ? Le rachat de crédit entre particuliers rencontre de plus en plus de succès en France. Cette solution est-elle réellement avantageuse ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de crédit sur 10 ans (120 mois) : conseils et solutions Le choix de la durée de remboursement dans le cadre d’un rachat de crédit est important, une durée de 120 mois, soit 10 ans peut être une bonne solution entre intérêts modérés et...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.