
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Inclure un crédit conso dans un prêt immobilier : conseils, procédure
Changement de situation personnelle ou professionnelle, difficultés à régler les dettes ou mensualités… Toutes ces situations peuvent appeler à inclure un crédit conso dans un prêt immobilier.
Vous souhaitez inclure votre crédit à la consommation dans un prêt immobilier ? Cette opération peut être réalisée lors de la souscription du crédit immobilier ou ultérieurement, dans le cadre d’un rachat de crédit. Voici tout ce qu’il faut savoir.
Pourquoi inclure un crédit à la consommation dans un prêt immobilier ?
Plusieurs raisons peuvent amener un emprunteur à faire racheter son prêt immobilier et des crédits conso :
- Rééchelonner la durée des remboursements ;
- Renégocier les taux d’intérêt ;
- Réduire le poids des mensualités de remboursement ;
- Inclure un montant affecté à un nouveau projet.
En lissant son prêt immo avec un crédit conso, l’emprunteur gagne en lisibilité et en transparence puisqu’il n’a plus qu’une seule mensualité à régler auprès d’un unique interlocuteur. De plus, il peut dégager des marges de manœuvre supplémentaires par rapport à son revenu disponible grâce à la baisse de mensualités obtenue.
Toutefois, il ne faut pas oublier que la baisse des mensualités induit une durée de remboursement plus longue et donc un prêt plus coûteux. Bien que le taux négocié soit plus intéressant, le coût des intérêts augmente.
Quel est le cadre légal ?
Le rachat de crédit immobilier et de prêt à la consommation est strictement encadré par la loi. En effet, la loi Lagarde précise que cette opération est soumise :
- Au régime des crédits à la consommation si le montant emprunté est constitué à moins de 60 % de prêts immobiliers ;
- Au régime des prêts immobiliers si le montant comprend plus de 60 % de la somme consacrée au remboursement d’un ou plusieurs crédits immobiliers.
Pour rappel, un crédit conso ne peut être souscrit que pour un montant compris entre 200 et 75 000 euros, avec une durée de remboursement minimale de 3 ans. Cependant, le rachat de crédit, qu’il relève du régime des crédits à la consommation ou des prêts immobiliers, ne comporte pas de limite de montant.
Les étapes pour inclure un crédit conso dans un prêt immobilier
Voici les démarches à entreprendre pour concrétiser rapidement votre projet :
1 - Faire une demande auprès d’un établissement bancaire ou un organisme de rachat de crédit
La première étape consiste à effectuer une demande de rachat de crédit conso et immo auprès d’une banque. N’hésitez pas à préparer à l’avance les éléments relatifs à votre demande (justificatifs de revenus, de situation personnelle, contrats de prêt, tableaux d’amortissements, etc.). Celle-ci peut être faite auprès d’une banque, d’un organisme de rachat de crédit ou encore d’un courtier spécialisé.
2 - Etudier les solutions de regroupement de prêts
Après avoir réalisé une étude de faisabilité, plusieurs solutions de financement vous seront proposées. Vous devrez alors comparer le taux annuel effectif global (TAEG) de chaque offre pour déterminer quelle est celle qui est la plus intéressante financièrement. Rappelons que le TAEG englobe tous les coûts obligatoires (intérêts, assurance décès, frais de dossier, etc.).
3 - Faire jouer la concurrence
Avant de s’engager, il est vivement recommandé de faire jouer la concurrence entre les établissements de crédit. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez faire appel aux conseils d’experts, d’intermédiaires et de courtiers.
4 - Signature du contrat de prêt définitif
Une fois l’accord avec la banque conclu, celle-ci remboursera les crédits en cours par anticipation. Pensez à vérifier que tous les emprunts concernés ont bien été remboursés en réclamant une attestation de remboursement à chaque organisme.
Autres dossiers
-
Fonctionnement du rachat de crédit avec cession sur salaire Vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit ? Avez-vous pensé à la cession sur salaire pour garantir l’opération ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Les...
-
Regrouper un crédit conso et un crédit immobilier, est-ce possible ? Le regroupement de crédits permet de faire racheter par un établissement bancaire plusieurs crédits afin de les regrouper ensemble, il est tout à fait possible de regrouper un crédit...
-
Rachat de crédit photovoltaïque : explications Vous avez souscrit un crédit destiné à financer des installations photovoltaïques mais ne parvenez plus à faire face à vos mensualités ? Avez-vous pensé au rachat de crédit ?Simulation...
-
Rachat de soulte frais de notaire et procédure Le rachat de soulte consiste tout simplement à racheter la part d’un ex-conjoint ou d’un héritier, une solution qui permet de financer ce rachat de part.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Rachat de soulte avant divorce : conseils et procédure Le rachat de soulte consiste à racheter la part immobilière de son conjoint, une procédure qui peut être réalisée avant le divorce.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Profession libérale : puis-je profiter d'un rachat de crédit ? Un entrepreneur en situation de profession libérale peut tout à fait bénéficier d’un rachat de ses crédits, deux opérations sont par ailleurs à distinguer : le rachat de crédit immobilier...
-
Faut-il réduire la mensualité ou la durée d'un prêt ? Vous envisagez de faire un rachat de crédit pour rééquilibrer vos finances ? Faut-il réduire la mensualité ou la durée du nouveau prêt ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit pour travailleur non salarié (TNS) Vous exercez sous le statut de travailleur non salarié (TNS) et souhaitez recourir au rachat de crédit pour réduire vos mensualités ? Voici tout ce qu’il faut savoir.Simulation Rachat de...
-
Lors d'un changement de banque, faut-il regrouper tous ses crédits en cours ? Un changement de banque peut se faire indépendamment d’une opération de regroupement de crédits, il est aussi possible de recourir à ce financement sans informer sa banque, en passant par un...
-
Que faire quand on a trop de crédits ? Les solutions L’accumulation des crédits peut rapidement peser sur le budget d’un ménage. En cas d’imprévus ou de changement de situation, il peut devenir difficile de faire face aux dettes...
-
Rachat de crédit pour agent RATP Les agents RATP, tout comme les fonctionnaires, peuvent recourir au rachat de crédit pour rééquilibrer leurs finances et retrouver du pouvoir d’achat.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Rachat de crédit de 175 000 € : comparateur, conseils et solutions Vous prévoyez de faire racheter vos crédits d’un montant total de 175 000 euros ? Voici tout ce qu’il faut savoir avant de se lancer.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.