Trouver une banque pour un crédit immobilier sans apport

Bien que dans la majorité des cas, les banques demandent à leurs clients une avance servant à couvrir les frais annexes liés à l’achat, il est toujours possible d’emprunter sans apport.

L’apport personnel est un gage pour la banque de la capacité de l’emprunteur à gérer son argent. Pour autant, les demandeurs qui ne disposent pas de cette somme peuvent toujours accéder à l’emprunt en mettant en avant les points forts de leur dossier. Explications.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier sans apport ?

Rappelons d’abord que l’apport personnel est une somme d’argent investie dans le projet immobilier et destinée à couvrir les frais annexes de l’acquisition dont font partie les frais de dossier, les frais de notaire et les honoraires de l’agence. Cet apport correspond généralement à 10 à 15 % du prix d’achat.

Depuis quelques années, les établissements bancaires acceptent de financer un achat à 100 % frais inclus, notamment en régions où le prix au mètre carré est moins élevé qu’en métropole. Les taux accordés sont alors moins attractifs (0,10 à 0,20 % de plus que ceux des prêts usuels).

Comment obtenir un crédit immobilier sans apport ?

Le crédit immobilier sans apport concerne surtout les jeunes actifs ou primo-accédants, les investisseurs et les épargnants qui ont accumulé un capital auquel ils ne veulent pas toucher.

L’apport personnel atteste de la capacité d’épargne de l’emprunteur et démontre que malgré les charges de la vie courante, ce dernier dispose d’une disponibilité suffisante pour mettre de l’argent de côté. Les souscripteurs qui n’ont pas d’apport doivent être en mesure de rassurer le prêteur en mettant en avant d’autres éléments :

• Un emploi stable et un CDI : l’idéal serait que la charge de remboursement mensuelle ne dépasse pas ou de peu le montant de loyer précédemment payé.
• N’avoir eu aucun incident sur son compte bancaire : un découvert bancaire ou des rejets de paiements peuvent être préjudiciables pour un emprunteur.
• N’avoir aucun crédit en cours de remboursement : l’accumulation de financements risque d’être mal vue par le prêteur, surtout si vous n’avez pas d’apport.
• Justifier de revenus suffisamment élevés : la banque vérifiera que votre revenu vous permet de disposer d’un reste à vivre important.
• Souscrire à l’un des produits proposés par la banque : placer un éventuel surplus d’épargne est un argument de nature à influencer la décision de l’établissement prêteur.

Ainsi, au moment de souscrire un prêt immobilier sans apport, il faut porter une attention particulière à la constitution du dossier d’emprunt.

Crédit immobilier sans apport : quelle banque choisir ?

Toutes les banques ne proposent pas des offres de prêt immobilier sans apport personnel. Pour identifier ces établissements, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Le principe est simple : il vous suffit de renseigner quelques informations sur la nature de votre projet (achat, investissement), les caractéristiques du prêt souhaité (montant, taux, durée, mensualités) et sur votre profil (âge, profession, revenus, nombre de personnes à charge, etc.).

Il existe une autre solution : faire appel à un courtier spécialisé en crédit immobilier. Ce professionnel dispose d’un large réseau de partenaires bancaires auprès desquels il peut négocier les taux et les conditions d’emprunt. Quel que soit votre profil, il sera en mesure de trouver une solution de financement adaptée à vos besoins.

Pour conclure, trouver une offre de prêt immobilier sans apport personnel n’est pas chose facile et la souscription se fait généralement en contrepartie d’un taux plus élevé. Pour éviter les mauvaises surprises et un report éventuel de votre projet, n’hésitez pas à anticiper vos recherches.