Crédit immobilier : 6 conseils pour bien négocier un taux bas !

Plus de la moitié des Français sont propriétaires de leur résidence principale. La plupart d’entre eux financent leur bien par l’intermédiaire d’un crédit immobilier.

La recherche du crédit immobilier est une étape clé du projet d’achat. Comment trouver la banque qui propose le meilleur taux ? Faut-il faire appel à un courtier immobilier ? Réponses et conseils.

1 - Avoir un apport personnel conséquent

Rares sont les banques qui consentent un prêt immobilier sans apport personnel. Pour convaincre le prêteur, cette somme doit le plus souvent correspondre à 10 % du prix d’achat au moins. Par exemple, pour souscrire un prêt de 200 000 euros, vous aurez besoin d’un apport de 20 000 euros minimum. Evidemment, plus l’apport est élevé, plus la négociation du crédit devient intéressante et le taux d’emprunt attractif.

L’apport personnel peut avoir diverses provenances : l’épargne, des économies personnelles, la revente d’un bien, un héritage, une donation ou encore une participation d’entreprise.

2 - Contacter sa banque principale rapidement

Pour finaliser votre achat immobilier, vous devrez demander à votre banquier ses conditions de financement, à savoir : le taux immobilier, le taux de l’assurance emprunteur, la durée du prêt, les indemnités de remboursement anticipé (IRA), la modularité des échéances. Vous pouvez également demander un éventuel accord de principe. Pour rappel, ce document n’engage pas la banque mais vous permet seulement de connaître ses conditions tarifaires afin de pouvoir les comparer avec d’autres établissements.

3 - Faire jouer la concurrence entre les banques

La mise en concurrence des banques est incontournable pour négocier le taux le plus bas pour votre crédit immobilier. Pour gagner du temps et réaliser des économies, n’hésitez pas à utiliser un comparateur 100 % en ligne. Cet outil, gratuit et sans engagement, ne vous affiche que les offres susceptibles de correspondre à vos besoins. Il ne vous reste plus qu’à les étudier puis à prendre contact avec la banque qui vous intéresse.

4 - Se faire accompagner par un courtier en prêt immobilier

Le courtier fait office d’intermédiaire entre son client et les banques. Il permet de gagner un temps précieux lors de la recherche d’un crédit immobilier.

Plus concrètement, sa mission consiste à aider ses clients à bénéficier des meilleures conditions d’emprunt. Pour parvenir à ses fins, le courtier fait jouer son réseau de partenaires et met en avant les atouts du dossier concerné. Des frais de courtage peuvent être facturés mais les économies réalisées grâce à cet intermédiaire les compensent souvent.

5 - Se baser sur le taux annuel effectif global (TAEG)

Avant de choisir entre deux offres, il faut impérativement observer le TAEG. Cet indicateur comprend l’ensemble des frais liés au crédit : les frais de garantie, les intérêts, l’assurance de prêt immobilier, les frais de dossier. Ainsi, le taux annuel effectif global facilite grandement la comparaison des offres faites par les banques.

6 - Ne pas se focaliser uniquement sur le taux d’emprunt

Pour décrocher la meilleure offre de crédit, il est important de ne pas se fier uniquement au taux d’intérêt. En effet, d’autres frais peuvent venir gonfler le coût total du financement comme l’assurance emprunteur. Dans la plupart des cas, la banque propose dès la souscription son contrat de groupe qui repose sur une mutualisation des risques et une tarification unique. Toutefois, ce type de contrat n’est pas toujours avantageux. Sachez que depuis la mise en place de la loi Lagarde, vous pouvez opter pour une assurance de prêt individuelle proposant des garanties au moins équivalentes. Là encore, l’aide d’un courtier peut s’avérer nécessaire.

Pour conclure, si vous souhaitez réussir votre négociation et profiter du taux le plus bas, n’hésitez pas à suivre ces conseils.