
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Consolidation de crédit : comment ça fonctionne ?
Vous avez plusieurs dettes et celles-ci s’accumulent ? La consolidation de crédit est peut-être la solution qu’il vous faut.
Les ménages qui souhaitent sortir de l’engrenage des dettes impayées et des éventuelles pénalités de retard associées peuvent avoir un intérêt à recourir à la consolidation de crédit. En quoi consiste cette opération ? Comment la mettre en place ? Toutes les explications.
La consolidation de crédit : définition et fonctionnement
La consolidation de crédit, également appelée restructuration de crédits ou regroupement de prêts, vise à rééquilibrer le budget de l’emprunteur en rassemblant les crédits souscrits en un seul prêt consolidé dont la mensualité est plus faible.
Plus précisément, cette opération bancaire consiste à racheter tout ou partie des dettes contractées au moyen d’un nouveau prêt associé à une mensualité moins élevée. En contrepartie d’un allongement de la durée de remboursement, le souscripteur peut alors retrouver un taux d’endettement raisonnable (inférieur à 33 %).
Cette solution de financement peut être envisagée en cas d’endettement excessif afin de transformer une dette court terme à un taux élevé en une dette long terme avec des mensualités réduites. Pour autant, il n’existe pas de règles fixes en la matière. En effet, dès lors qu’un emprunteur a des fins de mois difficiles du fait même des dettes à rembourser, il peut prétendre à la consolidation de crédit.
Quels sont les avantages de la consolidation de crédit ?
La restructuration de dettes procure plusieurs avantages à l’emprunteur :
Une gestion du budget simplifiée
Grâce à la consolidation de crédit, le souscripteur n’a plus qu’une dette à rembourser et donc une seule mensualité et une seule date de prélèvement. Il peut ainsi y voir plus clair dans ses finances.
Un taux d’endettement diminué
La baisse du montant de la nouvelle mensualité entraîne une diminution du taux d’endettement. Résultat : le reste à vivre est plus important et l’emprunteur retrouve du pouvoir d’achat.
La possibilité de regrouper des prêts de différentes natures
La consolidation de crédit permet de regrouper plusieurs types de prêts : des dettes financières, un découvert bancaire, un prêt employeur, une dette familiale, des retards de loyers ou encore des dettes d’huissiers.
Une baisse du montant des intérêts à régler
Dans certains cas et notamment si l’établissement financier vous propose un taux moins élevé, la consolidation de dettes aura pour effet de diminuer le montant des intérêts à régler.
Comment mettre en place une restructuration de dettes ?
Pour monter un dossier de consolidation de crédit, il faut s’adresser à une banque ou un organisme spécialisé qui examinera votre situation financière et professionnelle. La liste des documents à fournir varie en fonction de votre profil et de votre projet. Les justificatifs remis à la banque lui permettront de vous faire une proposition de restructuration de crédit. Le délai entre la demande et l’accord définitif de la banque est généralement de 1 à 3 mois selon la nature des prêts concernés par l’opération.
Malgré les avantages qu’elles présentent, la restructuration de dettes engendre des frais qui doivent être pris en compte : frais de dossier de l’organisme prêteur, frais de remboursement anticipé des prêts rachetés, frais de notaire, frais de mandat rémunérant le courtier. Ainsi, pour évaluer le coût de cette opération, il peut être judicieux d’utiliser un simulateur en ligne gratuit.
Autres dossiers
-
Inclure un crédit conso dans un prêt immobilier : conseils, procédure Changement de situation personnelle ou professionnelle, difficultés à régler les dettes ou mensualités… Toutes ces situations peuvent appeler à inclure un crédit conso dans un prêt...
-
Peut-on faire un rachat de crédit partiel ? Un rachat de crédit peut inclure tous les emprunts d’un ménage ou seulement une partie. On parle alors de regroupement de crédit partiel.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de crédit pour professionnel du bâtiment Les professionnels, en qualité d’artisans ou de professionnels libéraux, peuvent bénéficier d’un rachat de crédits, une solution efficace pour optimiser les charges de crédits et...
-
Peut-on renégocier un prêt travaux ? Vous avez souscrit un prêt travaux mais ne parvenez plus à régler vos mensualités ? Découvrez comment renégocier ce crédit.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Pour...
-
Quel délai de rétractation et de réflexion a-t-on pour une offre de rachat de crédit ? Les délais de rétractation et de réflexion prévus lors d’un rachat de crédit sont strictement encadrés par la loi. De quoi s’agit-il ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Qu'est-ce qu'un prêt immobilier lissé ? Si vous avez plusieurs crédits en cours avec des durées d’emprunt différentes, vous pouvez mettre en place un prêt immobilier lissé en vue d’obtenir une mensualité identique.Simulation...
-
Rachat de crédit et Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) Si vous envisagez de faire racheter vos crédits, vous devrez probablement apporter des garanties à la banque dont peut faire partie le privilège de prêteur de deniers (PPD).Simulation Rachat de...
-
Rachat de crédit sur 7 ans (84 mois) : conseils et solutions Vous rencontrez des difficultés financières ? Découvrez comment faire un rachat de crédit sur 7 ans ou 84 mois.Les emprunteurs qui souhaitent diminuer leur mensualité globale peuvent recourir au...
-
Le rachat de crédit hypothécaire : explication et simulation Le rachat de crédit hypothécaire s’adresse uniquement aux propriétaires. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette opération : définition, utilité, inconvénients et...
-
Renégocier son prêt immobilier pour diminuer ses mensualités : la méthode La renégociation d’un prêt immobilier est souvent confondue avec le rachat de crédit. Si ces deux solutions permettent de faire des économies, il est nécessaire de bien les...
-
Courtier ou mandataire pour un rachat de crédit ? Vous prévoyez de recourir au rachat de crédit pour réduire vos mensualités ou remettre de l’ordre dans vos finances ? Avez-vous pensé à faire appel à un courtier ou mandataire ?Simulation...
-
Peut-on racheter un rachat de crédit ? Racheter un rachat de crédit est possible, il suffit d’établir une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire spécialisé, voici les modalités et la particularité...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.