
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Prêt Hypothécaire : une solution et une garantie pour votre crédit immobilier
Le prêt hypothécaire permet d’obtenir des taux intéressants, c’est aussi un financement particulièrement adapté pour les gros montants et les durées longues, un prêt immobilier assurant la garantie du prêt immobilier et du financement.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire est un crédit immobilier dont le remboursement est garanti par le bien immobilier, c’est-à-dire qu’en cas de défaillance de l’emprunteur, le bien immobilier est saisi par le prêteur afin d’assurer le remboursement des sommes dues. Une situation extrême et rare car le recours à un médiateur sera fait au préalable. Le prêt hypothécaire permet de sécuriser le prêteur sur le remboursement des sommes dues, ce financement est particulièrement adapté lorsque les durées sont supérieures à 25 ans et lorsque les sommes engagées sont importantes.
Des banques sont spécialisées dans le prêt hypothécaire, avec inscription d’une hypothèque chez le notaire, l’autre garantie étant la caution bancaire, une garantie portée par une société de cautionnement qui se tourne vers l’emprunteur lorsqu’une défaillance de remboursement survient.
Comment mettre en place un prêt hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire reprendre des démarches communes à un prêt immobilier, la banque va simplement demander à passer chez le notaire pour mettre en place l’hypothèque. Il s’agit de faire rédiger un acte authentique précisant que la banque sera désignée comme bénéficiaire en cas de défaillance de remboursement, un document qui est conservé pendant toute la durée du remboursement au bureau des hypothèques. A la fin du remboursement ou en cas de rachat du crédit hypothécaire, l’hypothèque est levée.
Dans le cadre de la mise en place de l’hypothèque, il est important de définir la valeur du bien immobilier, les banques font donc appel à des experts immobiliers afin d’évaluer le bien et de pouvoir définir une quotité hypothécaire, un pourcentage permettant de couvrir le financement souhaité. La capacité de remboursement de l’emprunteur doit donc être vérifiée avant la mise en place du contrat de crédit. Le passage chez le notaire entraine bien évidemment des frais d’hypothèques, pour la rédaction de l’acte authentique, qui seront inclus dans le contrat de crédit à l’habitat.
Obtenir un taux plus avantageux avec l’hypothèque
Si l’hypothèque apport des sécurités à la banque sur le remboursement des sommes, c’est aussi un excellent moyen de négocier de meilleures conditions de prêt. Le montant du bien immobilier ayant peu de chances de chuter, la garantie du remboursement est donc très efficace et permet à la banque de proposer des conditions avantageuses, que ce soit au travers du taux mais aussi au travers de la durée. Les seules banques à proposer des prêts immobiliers sur 35 ans s’appuient sur des garanties hypothécaires.
Pour valider un projet immobilier avec une garantie hypothécaire, il est important de se tourner vers les services de simulation en ligne. Ils permettent de définir le montant du financement et de calculer les frais d’hypothèques qui en découleront, c’est aussi l’opportunité pour l’emprunteur d’obtenir des propositions de financement avec les durées et les taux proposés actuellement. A noter que ce services est proposé gratuitement et sans contrainte d’engagement.
Autres dossiers
-
Crédit immobilier pour pompier : quelles spécificités ? Vous êtes pompier et souhaitez contracter un prêt immobilier ? Votre statut vous permet d’obtenir certains avantages auprès des banques.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Acheter une maison seul en étant marié : est-ce possible ? Vous souhaitez acheter un logement seul en étant marié ? Cette possibilité va dépendre du régime matrimonial choisi et des clauses intégrées dans le contrat de mariage.Comparateur Crédit...
-
Passer par un courtier immobilier : avantages, inconvénients ? Le courtier en immobilier est un intermédiaire entre son client emprunteur et les banques ou organismes de prêt. Il a pour rôle de constituer un dossier solide correspondant au profil de son...
-
Achat d’une résidence locative : trouver le taux le plus bas pour son crédit Un investissement immobilier locatif peut se financer comptant. L’investisseur qui ne dispose pas des fonds nécessaires à l’achat d’une résidence locative peut également recourir à...
-
Le prêt relais est-il un crédit immobilier classique ? Quelles spécificités ? Le crédit relais est un prêt de transition qui permet d’acheter un nouveau bien immobilier sans avoir vendu le bien actuel. C’est un crédit immobilier spécifique, répondant à un besoin...
-
Combien coûte un courtier immobilier ? Comment se rémunère-t-il ? Le courtier en crédit immobilier est un intermédiaire financier entre les emprunteurs particuliers et les établissements bancaires. Il mène les recherches nécessaires dans l’objectif de...
-
Comment inclure le coût des travaux dans un prêt immobilier ? Vous prévoyez d’engager des travaux importants dans les mois qui suivent ? Est-il possible d’inclure leur coût dans un prêt immobilier ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
-
Projet immobilier à financer : comment choisir sa banque ? Que ce soit dans le cadre d’une construction, d’un achat dans l’ancien ou pour un gros projet de rénovation de logement, le prêt immobilier nécessite de déposer un dossier auprès d’un...
-
Prêt immobilier avec un apport de 20 000 euros : avantages et simulateur Un apport personnel de 20 000 euros dans le cadre d’un prêt immobilier constitue un véritable atout pour l’emprunteur qui pourra alors tenter d’obtenir des conditions de financement plus...
-
Accord de principe pour un prêt immobilier : qu'est-ce que ça veut dire ? Suite à votre demande de prêt immobilier, la banque étudiera votre dossier et pourra vous remettre un accord de principe. Qu’est-ce que cela signifie ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...
-
Peut-on obtenir un prêt immobilier sans justificatif ? Vous souhaitez obtenir des renseignements sur le prêt immobilier sans justificatif ? Voici tout ce qu’il faut savoir.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !De nombreux...
-
Peut-on faire un PTZ sans prêt bancaire ? Vous souhaitez recourir au PTZ pour réduire le coût total de votre emprunt ? Ce prêt aidé peut-il être souscrit sans prêt bancaire ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.