
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Comment inclure le coût des travaux dans un prêt immobilier ?
Vous prévoyez d’engager des travaux importants dans les mois qui suivent ? Est-il possible d’inclure leur coût dans un prêt immobilier ?
Face à des travaux particulièrement coûteux, de nombreux Français se tournent vers les banques pour concrétiser leur projet. Ceux qui viennent de souscrire un prêt immobilier se demandent naturellement si leur coût peut être inclus dans ce financement. Toutes les réponses.
Inclure le coût des travaux dans un prêt immobilier, c’est possible !
Vous recherchez un prêt immobilier conséquent pour acheter une maison ou un appartement nécessitant de lourds travaux de construction ou de rénovation ? Il peut être intéressant se tourner vers une offre couvrant tous les aspects de ce projet.
Concrètement, le prêt immobilier peut couvrir les travaux selon trois modalités différentes :
Avec deux lignes de crédit
Dans le cadre de cette option, la banque considère l’emprunt réalisé sous la forme de deux lignes de crédit distinctes. La première est affectée à l’achat du bien immobilier alors que la seconde est liée aux travaux. Selon cette modalité, la somme est débloquée au fur et à mesure de l’exécution des travaux. Il n’est donc pas possible de bénéficier de l’intégralité du montant du prêt immobilier lors de l’acquisition du bien.
Avec une seule ligne de crédit
L’inclusion des travaux avec une seule ligne de crédit prévoit que l’établissement bancaire libère un capital unique pour l’achat du bien et des travaux en question. Cette option s’avère particulièrement intéressante pour l’emprunteur qui pourra disposer rapidement de la somme demandée. Pour y prétendre, il faut néanmoins que le montant des mensualités à payer ne dépassent pas 33 % des revenus.
Avec différé total des mensualités
Dans cette hypothèse, le prêt est accordé par la banque sur la base d’une seule ligne de crédit. Cependant, le demandeur ne commence à rembourser le prêt que lorsque les travaux sont terminés. Cette solution présente un avantage : elle permet d’épargner le temps de démarrer le paiement des mensualités.
Financer ses travaux avec le crédit immobilier : les avantages
Décider d’emprunter une somme plus importante pour inclure le coût des travaux entraîne plusieurs avantages :
- Il n’y a qu’un seul prêt à rembourser ;
- Le taux obtenu est plus bas qu’un prêt travaux relevant du crédit à la consommation ;
- Il est possible de bénéficier d’aides complémentaires comme le prêt à taux zéro (PTZ). Pour rappel, cette aide est soumise à des conditions de revenus et de localisation. Pour pouvoir en bénéficier dans l’ancien, il faut que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération.
Enfin, il faut savoir que si les travaux de rénovation prennent plusieurs semaines, une négociation avec la banque est envisageable pour différer la première mensualité au moment de l’aménagement. Cela permet de ne pas avoir à payer le loyer et le remboursement d’emprunt en même temps.
Quelles sont les alternatives possibles ?
Vous ne souhaitez pas inclure le montant de vos travaux dans le crédit immobilier ? Plusieurs alternatives sont possibles. En effet, les travaux peuvent être financés par un crédit à la consommation. Cette option peut s’avérer intéressante lorsque la banque impose que les travaux soient réalisés par des professionnels alors que vous préférez les faire vous-même ; si votre dossier de financement est meilleur sans ajouter le financement des travaux ou si le prêt travaux vous évite d’avoir à souscrire une assurance décès invalidité qui représente un coût supplémentaire.
Si vous décidez d’opter pour le crédit à la consommation, vous aurez le choix entre le prêt affecté qui prévoit que l’argent accordé soit exclusivement destiné aux travaux présentés et versé au vendeur du service, et le prêt personnel permettant de disposer de l’argent librement pour décorer, aménager le logement et réaliser des travaux.
Autre possibilité : demander une aide au financement de travaux énergétiques. Plusieurs dispositifs sont accessibles aux propriétaires qui prévoient d’améliorer l’isolation de leur logement ou encore de diminuer leur facture de chauffage. Parmi eux on trouve notamment : MaPrimeRenov’, l’aide « Habiter mieux sérénité » de l’Agence nationale de l’habitat (ANAH), l’Eco-Prêt à taux zéro (Eco-PTZ), la prime Coup de pouce économie énergie, l’exonération de la taxe foncière pour les travaux d’économie d’énergie.
Si vous choisissez la première option qui consiste à souscrire un crédit à la consommation, sachez que vous pouvez demander un lissage de votre crédit immobilier avec votre prêt travaux pour abaisser la mensualité du prêt immobilier tant que le prêt travaux est en cours.
Comment choisir le meilleur prêt immobilier avec travaux ?
Vous cherchez à trouver la meilleure offre de prêt immobilier incluant le financement des travaux ? Voici quelques conseils pour atteindre cet objectif :
1 - Faites une simulation en ligne
La première chose à faire est de recourir à un simulateur de crédit immobilier en ligne afin d’estimer le montant de vos futures mensualités. Lors de cette simulation, vous pourrez indiquer votre souhait d’inclure le montant des travaux dans ce financement et constater l’impact sur le coût total du crédit.
2 - Comparez les offres
Après avoir confirmé la faisabilité de l’opération, vous pourrez confronter les offres proposées par les banques et organismes de crédit avec l’aide d’un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Le principe est simple : il vous suffit de renseigner quelques informations sur votre situation personnelle et professionnelle ainsi que sur les caractéristiques du prêt souhaité pour obtenir une liste de propositions 100 % personnalisées. Pour faire le bon choix, il est conseillé de se référer au taux annuel effectif global (TAEG) qui représente le coût total du crédit.
3 - Passez par un courtier
Si vous préférez bénéficier d’un accompagnement tout au long de la phase de souscription, n’hésitez pas à solliciter les services d’un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel est en mesure de négocier les offres auprès de son réseau de partenaires et pourra répondre à toutes vos questions. Gain de temps, économies, accompagnement… Nombreux sont les avantages à passer par ce spécialiste.
Autres dossiers
-
Prêt Hypothécaire : une solution et une garantie pour votre crédit immobilier Le prêt hypothécaire permet d’obtenir des taux intéressants, c’est aussi un financement particulièrement adapté pour les gros montants et les durées longues, un prêt immobilier assurant la...
-
Peut-on obtenir un crédit immobilier sans courtier ? Les courtiers proposent aux emprunteurs de démarcher les établissements de crédit à leur place afin de négocier un taux plus attractif. Pour autant peut-on obtenir un prêt immobilier sans...
-
Qu'est-ce que le prêt PAS immobilier ? Comment y avoir accès ? Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes aux revenus modestes. Quelles sont les conditions pour l’obtenir ? Quel est son montant ?Comparateur Crédit...
-
Comment obtenir un prêt immobilier de 250 000 euros aux meilleures conditions ? 250 000 euros, c’est le prix moyen d’une maison neuve de 3 à 4 chambres avec terrain attenant sur le territoire français. C’est donc le budget prévisionnel dont les emprunteurs ont besoin...
-
Choisir une caution ou une hypothèque pour un prêt immobilier ? Lors de toute demande de crédit immobilier, la banque exige certaines garanties afin de se prémunir d’une éventuelle défaillance de remboursement de la part de l’emprunteur.Comparateur...
-
Quel salaire pour emprunter 500 000 euros pour un achat immobilier ? Vous souhaitez acheter un bien immobilier d’un montant de 500 000 euros ? Découvrez quel est le salaire nécessaire pour obtenir un prêt dans les meilleures conditions.Comparateur Crédit...
-
A partir de quelle somme empruntée est-il intéressant de passer par un courtier ? Le courtier immobilier est un intermédiaire chargé de négocier les meilleures conditions de financement pour son client. Il l’accompagne et le conseille également dans sa demande...
-
Comment obtenir un prêt immobilier en étant stagiaire de la fonction publique ? La fonction publique a deux particularités dans le cadre d’un prêt immobilier, celle de proposer des garanties supplémentaires au niveau de l’emploi pour les banques et celle d’avoir des...
-
Comment savoir combien je peux emprunter pour acheter une maison ? Acheter une maison implique de passer par l’étape de capacité d’endettement, c’est-à-dire de connaître le montant qu’un emprunteur peut obtenir auprès des banques pour son projet...
-
Domiciliation bancaire et crédit immobilier : comment ça marche ? Vous avez fait le tour des banques à la recherche d’un crédit immobilier et vous constatez au fil des discussions que le terme de domiciliation bancaire revient souvent ? Voici ce que dit la loi...
-
Quel salaire pour emprunter 200 000 euros pour un achat immobilier ? Découvrez quel est le salaire minimum pour pouvoir emprunter 200 000 euros et les conditions d’accès au prêt immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Emprunter 200...
-
Crédit immobilier sans caution, ni hypothèque : quelles conditions ? Les banques sont particulièrement regardantes sur la solvabilité de leurs clients et posent plusieurs exigences avant d’accorder un crédit immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.