![Les meilleurs taux de crédit du moment](https://www.lefinanceur.fr/images/site/taux.png)
de crédit du moment
![Conseils et astuces pour bien emprunter](https://www.lefinanceur.fr/images/site/conseils.png)
pour bien emprunter
![Proposition de crédit en moins de 3 minutes](https://www.lefinanceur.fr/images/site/3-minutes.png)
en moins de 3 minutes
Quels sont les organismes de rachat de crédit ?
Pour regrouper vos crédits en cours de remboursement, vous devrez vous tourner vers le bon interlocuteur : un organisme proposant le rachat de crédit.
Les organismes de rachat de crédit sont nombreux sur le marché ce qui complique parfois le choix des emprunteurs. Organismes bancaires classiques, établissements spécialisés, courtiers… Comment différencier les acteurs du rachat de crédit ? Que proposent-ils concrètement ? Toutes les explications.
Rappels sur le rachat de crédit
Avant toute chose, il est important de rappeler que le regroupement de crédits est une solution qui permet de simplifier la gestion de ses finances en les rassemblant au sein d’un même contrat. Grâce à ce prêt unique, l’emprunteur peut réduire le montant de ses mensualités et étaler son remboursement sur une durée plus longue. Cette opération lui offre également plus de marge de manœuvre pour se lancer dans un nouveau projet (achat important, travaux…).
Le rachat de crédit est personnalisable et s’adapte à tous les profils. En effet, il concerne aussi bien les propriétaires et les locataires, les salariés et les retraités, les personnes seules, mariées ou célibataires, et les emprunteurs rencontrant des difficultés financières.
Plusieurs formules sont envisageables en fonction de la nature des prêts souscrits : le rachat de crédit à la consommation, le rachat de crédit immobilier, le rachat de crédit conso et immo. Dans ce dernier cas, le contrat sera régi par les règles du crédit à la consommation si la valeur des prêts immobiliers représente plus de 60 % du montant total de l’opération.
Quels sont les acteurs du rachat de crédit ?
Avant de faire un rachat de crédit, il est essentiel d’avoir un aperçu des acteurs proposant de mettre en œuvre cette opération :
1 - Les banques traditionnelles
Les banques remplissent plusieurs fonctions, allant de la gestion des moyens de paiement aux produits d’épargne, en passant par le crédit. Elles accompagnent leurs clients dans l’ensemble de leurs démarches bancaires (compte courant, chéquier, carte bleue, autorisation de découvert, gestion de l’épargne et des emprunts…).
Le premier réflexe des emprunteurs est souvent de se tourner vers leur banque actuelle. Il faut dire que les banques classiques représentent près de la moitié des acteurs de rachat de crédit en France. Il s’agit généralement de filiales de grandes banques nationales. Parmi ces établissements, on trouve notamment :
- La filiale de la BNP : Sygma by BNP Personal Finance ;
- La filiale du Crédit Agricole : Crédit Lift ;
- La filiale de la Société Générale : CGI ;
- My Money Bank ;
- La filiale du Crédit Mutuel Arkéa : Creatis ;
- La filiale de La Poste : La Banque Postale ;
- Les crédits municipaux.
A la différence des autres organismes de rachat de crédit, les banques et leurs filiales pratiquent plus ou moins les mêmes taux.
2 - Les spécialistes du rachat de crédit
Outre les banques, plusieurs établissements financiers se sont spécialisés dans le regroupement de prêts, avec un accent sur les crédits à la consommation. Ces spécialistes font intervenir un conseiller financier et un analyste pour étudier les dossiers transmis par les demandeurs. Pour éviter tout défaut de paiement, ils acceptent uniquement les meilleurs profils. En contrepartie, ces derniers peuvent bénéficier de taux particulièrement attractifs.
Voici une liste non-exhaustive des organismes spécialisés dans le rachat de crédit :
- Cetelem : leader en Europe du crédit à la consommation ;
- Cofinoga : spécialiste du crédit en ligne et assurance ;
- Sofinco : spécialiste du crédit à la consommation et prêt personnel en France ;
- Mediatis : organisme de rachat de crédit conso et immo ;
- Banque Accord : filiale du groupe Auchan spécialisée dans le rachat de crédit à la consommation.
Ces acteurs sont rompus aux démarches spécifiques à leur activité : analyse des anciens prêts, évaluation du coût global du rachat de crédit, restructuration des mensualités, formalités liées au remboursement et à la clôture des anciens prêts.
3 - Les courtiers
Ils sont experts en crédit et donc en rachat de crédit. Leurs missions consistent à analyser les besoins du client en déterminant notamment : le montant du ou des prêts à racheter, la durée de remboursement souhaitée, le taux applicable… Les courtiers interviennent également dans le montage du dossier en centralisant toutes les pièces justificatives demandées par la banque ou l’organisme.
De manière plus générale, ces spécialistes jouent un rôle d’intermédiaire entre les emprunteurs et les banques. Ils recherchent pour eux les solutions qui leur permettront d’emprunter dans les meilleures conditions. Leur réseau étendu de partenaires leur permet par ailleurs de jouer sur la durée de remboursement, l’assurance et le coût global du nouveau crédit.
Gain de temps, économies, accompagnement et conseils personnalisés… Les emprunteurs qui décident de passer par un courtier pour faire racheter leurs crédits en cours peuvent profiter de nombreux avantages.
Comment trouver le meilleur organisme de rachat de crédit ?
Si vous souhaitez trouver le meilleur organisme spécialisé en rachat de crédit, vous devrez inévitablement faire jouer la concurrence. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez utiliser un comparateur 100 % en ligne. Concrètement, il suffit de compléter un formulaire rapide en renseignant quelques informations sur votre profil et les prêts souscrits pour accéder à une liste d’offres personnalisées.
Lors de cette comparaison, vous devrez prêter attention à plusieurs points importants :
- Le taux du nouveau crédit ;
- Le montant des mensualités ;
- La nouvelle durée de remboursement ;
- Le coût de l’assurance liée au nouveau prêt ;
- La notoriété de l’organisme de rachat de crédit.
Pour rappel, un rachat de crédit est considéré comme rentable lorsque l’écart entre le taux pratiqué et le nouveau taux est supérieur ou égal à 1 % et lorsque le montant du capital restant dû est d’au moins 50 000 euros (rachat de crédit immobilier). Vous pouvez estimer le montant des frais liés à l’opération en faisant une simulation de rachat de crédit en ligne gratuite et sans engagement.
Autres dossiers
-
Quel est le coût d'un rachat de crédits ? Quels sont les frais ? Faire un rachat de crédits suppose de bien évaluer les frais associés. En effet, cette opération n’est profitable que si les économies réalisées sont supérieures aux dépenses en frais de...
-
Peut-on regrouper un crédit auto et un crédit immobilier ? De nombreux foyers se demandent s’il est possible de regrouper un crédit auto et un crédit immobilier. La réponse est oui !Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Faire un...
-
Comment être sûr que son rachat de crédit est intéressant financièrement ? Le rachat de crédit présente de nombreux avantages pour l’emprunteur qui paiera moins d’intérêts sur le long terme et pourra réaliser des économies significatives. Comment savoir si cette...
-
Rachat de crédit pour contractuel de la fonction publique au meilleur taux La fonction publique emploie des contractuels dans ses différents secteurs afin de répondre à des besoins spécifiques. Ces agents sont-ils éligibles au rachat de crédit ?Simulation Rachat de...
-
Comment calculer le coût d'un rachat de crédit ? Vous vous apprêtez à faire un rachat de crédit ? Avant de vous lancer, découvrez quels sont les frais inhérents à cette opération.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Quand mettre en place un rachat de crédit ? Vous vous êtes renseigné sur le rachat de crédit mais ne savez pas quand le mettre en place ? Ces explications vous aideront à y voir plus clair.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit : sur combien de mois maximum peut-on étaler son prêt ? La durée de remboursement dans une opération de rachat de crédit est importante, elle va varier en fonction de la nature du financement.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de crédit à taux fixe ou à taux variable ? Quelle est la meilleure option ? Vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit ? Le banquier vous proposera un financement à taux fixe ou à taux variable.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat...
-
Rachat de crédits pour financer un projet immobilier Le rachat de crédit n’est pas uniquement destiné à réduire les mensualités, il peut aussi permettre de financer un achat immobilier, grâce à un réajustement judicieux des dettes....
-
Rachat de crédit auto : fonctionnement et simulation Faire racheter son crédit auto, c’est possible ! Il suffit de combiner le crédit auto avec d’autres prêts en cours de remboursement.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de crédit : comment savoir si l'opération est intéressante pour mon cas ? Le rachat de crédit peut s’avérer particulièrement intéressant si vous avez plusieurs prêts en cours de remboursement ou si vous souhaitez financer un projet de grande envergure.Simulation...
-
Peut-on faire un rachat de prêt relais ? Vous avez souscrit un prêt relais mais votre logement n’est toujours pas vendu ? Avez-vous pensé à faire racheter ce crédit ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le prêt...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.
![](https://www.lefinanceur.fr/images/site/jeune-couple.jpg)
Rachel & Denis C.
![](https://www.lefinanceur.fr/images/site/homme.jpg)
Franck B.
![](https://www.lefinanceur.fr/images/site/femme.jpg)
Célia R.