
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Caution de prêt immobilier : comment fonctionne le cautionnement ?
Le cautionnement permet à la banque de s’assurer qu’en cas de défaut de paiement de l’emprunteur, le garant pourra prendre le relais et rembourser les mensualités restantes.
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, l’établissement bancaire demande systématiquement une garantie sur le bien financé. L’emprunteur a le choix entre : l’hypothèque, la caution, l’inscription de privilège de prêteur de deniers (IPPD), le nantissement. En quoi consiste le cautionnement ? Explications.
Caution de prêt immobilier : définition et fonctionnement
La caution de prêt immobilier assure le versement des sommes dues en cas de non-paiement des mensualités de crédit prévues par le contrat. Il lui revient ensuite de se retourner contre l’emprunteur pour récupérer les fonds avancés à la banque.
Dans le cadre de la souscription d’un crédit immobilier, le recours à une caution personne physique reste rare. Le plus souvent, un organisme financier se porte garant de l’emprunteur auprès du prêteur. Ces organismes fonctionnent grâce à la mutualisation des risques. En contrepartie d’une cotisation versée (exprimée en pourcentage du montant du prêt) par le souscripteur, la société de cautionnement s’engage à rembourser la banque en cas de défaut de paiement.
Quel organisme choisir pour mettre en place un cautionnement bancaire ?
De nombreux organismes peuvent jouer le rôle de caution de prêt immobilier :
- Crédit Logement ;
- Des sociétés de cautionnement affiliées à des banques (BNP Paribas, Société Générale, CIC, HSBC, Crédit Agricole, La Banque Postale, Crédit Mutuel…) ;
- La CASDEN, ouverte aux assimilés fonctionnaires ;
- La GMPA destinée aux militaires.
Pour obtenir une garantie auprès d’un organisme de caution, l’emprunteur doit néanmoins remplir certaines conditions. La société examinera notamment son comportement bancaire, son niveau de revenu, sa situation professionnelle, le montant de son apport personnel. Une demande de cautionnement peut être refusée si le taux d’endettement de l’emprunteur est trop élevé ou si la durée du prêt est trop longue. Par ailleurs, certains organismes n’acceptent que les dossiers ayant reçu un accord préalable de la banque quant à l’attribution du prêt.
Les avantages de la caution de prêt immobilier
Opter pour le cautionnement pour garantir son crédit immobilier permet de bénéficier de nombreux avantages :
Un coût moins élevé que l’hypothèque
Contrairement aux garanties hypothécaires, le cautionnement ne nécessite pas l’intervention d’un notaire ce qui permet de réduire les frais. En cas de revente du bien immobilier financé, aucun frais de mainlevée ne s’applique.
Une restitution partielle des cotisations sous certaines conditions
Les cotisations versées à la société de cautionnement peuvent être restituées partiellement au souscripteur lorsque le prêt immobilier a été intégralement remboursé à l’échéance convenue avec la banque. Selon les organismes, le montant remboursé peut atteindre jusqu’à 85 % du versement initial.
Un délai de traitement plus rapide des dossiers
Les emprunteurs qui optent pour le cautionnement bénéficient généralement d’un délai de traitement plus rapide.
Les inconvénients de la caution de prêt immobilier
Ce type de garantie présente également certaines limites à connaître :
La caution ne garantit pas tous les types de prêts
La caution ne peut garantir un Prêt à l’accession sociale (PAS) que si son montant est un inférieur à 15 000 euros. Si l’emprunteur contracte un Prêt à taux zéro (PTZ) avec un PAS associé dans le plan de financement, la garantie est obligatoirement une hypothèque.
Une demande de cautionnement peut être refusée
En fonction de son profil, l’emprunteur peut voir sa demande de cautionnement refusée par l’organisme. Effectivement, si celui-ci estime que le dossier présente un risque trop important, il peut suggérer le recours à une garantie hypothécaire.
Ainsi, avant de mettre en place un cautionnement pour garantir un prêt immobilier, il convient d’étudier les avantages offerts par les autres types de garantie, à savoir : l’hypothèque, l’IPPD et le nantissement.
Autres dossiers
-
Passer par un courtier immobilier : avantages, inconvénients ? Le courtier en immobilier est un intermédiaire entre son client emprunteur et les banques ou organismes de prêt. Il a pour rôle de constituer un dossier solide correspondant au profil de son...
-
Combien puis-je emprunter avec des revenus de 4000 € nets mensuels ? Vous percevez 4 000 euros de revenus nets mensuels et souhaitez contracter un crédit immobilier ? Découvrez quelle somme ces revenus vous permettent d’emprunter.Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Emprunter en France pour un achat immobilier en Espagne ou au Portugal De nombreux tricolores cherchent à acheter à l’étranger, notamment dans les pays du Sud comme l’Espagne ou le Portugal, voici comment procéder pour financer un achat immobilier à...
-
Quel est le délai de réponse d'un courtier en prêt immobilier ? Vous avez prévu de faire appel à un courtier pour vous aider à trouver un prêt immobilier ? Sous quel délai ce professionnel est-il en mesure d’apporter une réponse ?Comparateur Crédit...
-
Comment obtenir un prêt immobilier en étant stagiaire de la fonction publique ? La fonction publique a deux particularités dans le cadre d’un prêt immobilier, celle de proposer des garanties supplémentaires au niveau de l’emploi pour les banques et celle d’avoir des...
-
Obtenir un prêt immobilier avec un SMIC : conseils et solution Depuis 10 ans, le pouvoir d’achat immobilier des salariés au SMIC a augmenté malgré la hausse des prix constatée dans les grandes villes françaises.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...
-
Comment obtenir un Prêt immobilier sans apport en étant fonctionnaire ? Vous êtes fonctionnaire et souhaitez souscrire un prêt immobilier sans apport ? Est-ce possible ? Comment obtenir ce financement ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Les...
-
Peut-on obtenir un prêt immobilier sans justificatif ? Vous souhaitez obtenir des renseignements sur le prêt immobilier sans justificatif ? Voici tout ce qu’il faut savoir.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !De nombreux...
-
Quel salaire pour emprunter 200 000 euros pour un achat immobilier ? Découvrez quel est le salaire minimum pour pouvoir emprunter 200 000 euros et les conditions d’accès au prêt immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Emprunter 200...
-
Achat d'un terrain pour une future construction : quel est le crédit idéal ? Un projet de construction se met en place sur de nombreux mois, il faut à la fois préparer les démarches de construction mais aussi choisir le bon crédit pour acheter le terrain et financer la...
-
Crédit immobilier avec 2 CDI : acceptation du prêt garantie ? La nature du contrat de travail représente l’un des principaux critères observés par les banques suite à une demande de crédit immobilier. Pour autant, avoir 2 CDI ne garantit pas d’obtenir...
-
Choisir une caution ou une hypothèque pour un prêt immobilier ? Lors de toute demande de crédit immobilier, la banque exige certaines garanties afin de se prémunir d’une éventuelle défaillance de remboursement de la part de l’emprunteur.Comparateur...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.