
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Solder ses crédits prématurément, est-ce un rachat de crédits ?
Face à une rentrée d’argent imprévue, de nombreux emprunteurs envisagent le remboursement anticipé de tout ou partie de leurs crédits. Cette opération correspond-elle à un rachat de crédits ?
Le remboursement anticipé d’un ou plusieurs crédits est une possibilité en cas de vente du bien financé, de rachat de crédits ou lorsque l’emprunteur dispose d’une rentrée d’argent. Toutefois, des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent s’appliquer. Explications.
Quand envisager le remboursement de ses prêts par anticipation ?
Le remboursement anticipé d’un ou plusieurs crédits ne doit pas être envisagé à n’importe quel moment. En effet, dans les cas suivants, cette opération n’est pas toujours financièrement intéressante :
- Votre contrat prévoit des pénalités de remboursement anticipé ;
- Votre contrat approche de son terme et il reste donc peu d’intérêts à rembourser ;
- Votre contrat avait été souscrit à un taux intéressant et vous aviez déjà fait jouer la délégation d’assurance.
Il faut savoir que de nombreux contrats excluent la possibilité de solder ses crédits prématurément sans pénalité lorsque l’emprunteur met en place un rachat de crédit.
Solder ses crédits prématurément : la procédure à suivre
Pour obtenir un remboursement anticipé, vous devez vous référer aux conditions de votre contrat de crédit afin de vérifier s’il prévoit ou non des pénalités et dans quelles conditions le remboursement est permis. Ensuite, vous devrez informer la banque de votre décision en prévoyant un délai d’au moins un mois avant la date à laquelle vous souhaitez solder vos crédits. Rappelons que l’établissement bancaire ne peut pas refuser votre demande si le montant remboursé correspond au moins à 10 % de l’emprunt.
Même si votre conseiller vous dissuade en mettant en avant le coût d’une telle opération, demandez-lui de faire une simulation en ligne ce qui vous permettra de vous conforter ou non dans votre décision. Pour cela, vous devrez renseigner : le montant initial emprunté, la date de mise en place du crédit, la durée initiale, le taux du prêt et la date de remboursement anticipé souhaitée.
Dans l’idéal, il est conseillé de faire coïncider le versement du remboursement anticipé avec le paiement de l’échéance mensuelle afin d’éviter d’avoir à payer des intérêts intercalaires.
Bien évaluer les pénalités de remboursement anticipé
Dans le cadre du remboursement anticipé d’un emprunt, le montant des pénalités est encadré par la loi. Il correspond au plus faible de ces deux montants :
- 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé ;
- 3 % du capital restant dû à la date du remboursement.
En revanche, aucun frais ne peut être appliqué lorsque le remboursement anticipé concerne un découvert autorisé ou un crédit revolving.
Ainsi, solder ses crédits prématurément ne correspond pas forcément à une opération de rachat de crédit. En effet, un emprunteur peut très bien décider de rembourser son prêt immobilier par anticipation sans recourir à cette solution. A l’inverse, il est possible de faire un remboursement anticipé dans le cadre d’un rachat de crédit si plusieurs emprunts avaient été souscrits. Dans les deux cas, il est important de bien évaluer les frais qui y sont liés.
Sachez qu’il est possible de négocier les indemnités de remboursement anticipé à deux moments : avant la signature du contrat en faisant jouer la concurrence ou après la signature, lorsque vous souhaitez engager le remboursement anticipé de votre crédit.
Autres dossiers
-
Quelle banque choisir pour son rachat de crédit ? En France, de nombreux établissements proposent des solutions de rachat de crédit. Sur quels critères s’appuyer pour choisir la meilleure banque ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Découvert bancaire avec un rachat de crédit : explications Le découvert est constaté lorsque le solde d’un compte bancaire passe dans le rouge. Dans cette situation, l’emprunteur s’expose à des sanctions financières importantes.Simulation Rachat de...
-
Un rachat de crédit sans changer de banque : comment négocier ? Un rachat de prêts peut être opéré sans changer de banque, c’est-à-dire que le ou les crédits concernés sont rachetés par un autre établissement de crédit, sans nécessité de changer la...
-
Combien de rachat de crédit peut-on réaliser ? Il est tout à fait possible de faire racheter ou négocier son prêt immobilier plusieurs fois. Toutefois, cette opération n’est pas toujours pas rentable.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Combien coûte un rachat de crédit immobilier ? Découvrez le coût d’un rachat de crédit immobilier, une opération permettant de renégocier un taux mais qui entraine des frais, voici le tour d’horizon complet sur les coûts de...
-
Peut-on regrouper un crédit travaux et un crédit immobilier ? Est-il possible de regrouper un prêt travaux et un crédit immobilier ? La question se pose fréquemment lors de l’acquisition d’un bien à rénover ou lorsque des aménagements importants...
-
Regrouper ses crédits sans problèmes de trésorerie, est-ce utile ? Vous avez au moins deux crédits en cours de remboursement dans d’autres établissements et souhaitez les regrouper. Dans quels cas cette opération est-elle réellement utile ?Simulation Rachat de...
-
Le rachat de crédit hypothécaire : explication et simulation Le rachat de crédit hypothécaire s’adresse uniquement aux propriétaires. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette opération : définition, utilité, inconvénients et...
-
Un rachat de crédit sans assurance, est-ce que c'est possible ? Vous souhaitez mettre en place un rachat de crédit ? Cette opération permet de regrouper plusieurs dettes en cours afin de n’avoir plus qu’un seul prêt à taux réduit. Dans ce cas,...
-
Peut-on faire un deuxième ou troisième rachat de crédit ? Le rachat de crédit vise à regrouper tous ses crédits en cours pour n’en souscrire qu’un seul. Cette opération permet de n’avoir plus qu’une seule mensualité à régler.Simulation Rachat...
-
Rachat de crédit à la consommation : avantages, inconvénients, simulation Regrouper plusieurs prêts à la consommation permet de réduire ses mensualités, voici un dossier complet sur cette opération avec ses points positifs comme négatifs.Simulation Rachat de Crédit...
-
Rachat de crédit pour un couple marié : explications et simulation Crédit à la consommation et crédit immobilier, vous avez contracté des dettes au sein du ménage. Pour alléger cette charge financière et diminuer votre taux d’endettement, vous souhaitez...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.