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Crédit consommation : quel est le meilleur taux que l'on puisse trouver ?

Crédit consommation : quel est le meilleur taux que l'on puisse trouver ?

Vous souhaitez souscrire un crédit consommation pour financer votre projet ? Découvrez quels sont les meilleurs taux du moment.

Achat d’un véhicule, réalisation de travaux, financement d’un voyage… Avec un prêt à la consommation, vous pouvez emprunter entre 200 et 75 000 euros sur au moins 3 mois. Il est possible de souscrire ce crédit auprès d’une banque, d’un organisme spécialisé ou encore d’une grande enseigne.

Bien définir son budget avant de souscrire un crédit conso

Avant de souscrire un crédit consommation, il est indispensable de bien définir son budget. La somme à emprunter pour financer votre projet dépendra notamment de votre taux d’endettement. En effet, plus ce taux est faible, plus votre profil est engageant pour les organismes prêteurs. Le taux d’endettement maximum généralement admis par les banques s’élève à 33 %. Toutefois, selon le profil de l’emprunteur, les établissements de crédit peuvent accepter un taux supérieur.

Si rien n’oblige à avoir un apport personnel pour contracter un crédit à la consommation, cette somme peut permettre d’obtenir des conditions d’emprunt intéressantes. Plus l’apport personnel est élevé, plus le prêteur sera enclin à consentir un taux d’intérêt bas ou une durée de remboursement plus longue.

Enfin, bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la souscription d’une assurance emprunteur reste conseillée pour couvrir un crédit consommation. Certaines banques en font une condition indispensable à l’octroi de crédit, selon le profil du demandeur et le montant emprunté. Si vous décidez d’adhérer à cette couverture, vous devrez inclure le montant de la cotisation dans votre budget.

Crédit consommation : quels sont les meilleurs taux pratiqués sur le marché ?

Ce tableau présente les différents taux pratiqués pour un crédit de 15 000 euros remboursable sur 12 mois. Pour rappel, le taux annuel effectif global (TAEG) prend en compte le coût global de l’emprunt contrairement au taux nominal ou débiteur mis en avant par certains établissements.

Type de crédit

TAEG min

TAEG moyen

TAEG max

Crédit Auto/Moto

0,94 %

1,83 %

4,40 %

Crédit Travaux

0,94 %

1,89 %

4,40 %

Crédit Personnel

0,94 %

1,28 %

2,20 %

Ces taux peuvent varier selon le profil de l’emprunteur et notamment son âge et sa situation professionnelle.

Les astuces pour trouver le meilleur taux de crédit conso

Identifier ses besoins au préalable

Avant de démarrer vos recherches, vous devez faire le point sur vos besoins de financement. Autrement dit, il vous faut déterminer le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que votre capacité d’endettement. A défaut, il sera difficile de trouver une offre au meilleur taux.

Utiliser un simulateur de crédit en ligne

Après avoir déterminé le montant que vous souhaitez emprunter pour financer votre projet, vous devrez trouver une offre de crédit consommation aux conditions avantageuses. Pour cela, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne. Cet outil vous donne accès aux meilleurs taux proposés sur le marché en toute transparence. Si la simulation de crédit en ligne n’a pas valeur contractuelle, il s’agit d’une étape incontournable dans la réflexion autour du financement de votre projet.

Comparer les bons indicateurs

Les établissements de crédit doivent faire apparaître un certain nombre d’informations sur leurs offres de prêt afin de faciliter la comparaison pour leurs clients. Pour choisir votre organisme prêteur, vous devrez par exemple vous attarder sur le TAEG, le montant des mensualités, le montant des frais de dossier et le coût de l’assurance emprunteur.

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