Combien puis-je emprunter avec des revenus de 5000 € nets mensuels ?

Vous souhaitez emprunter avec un salaire de 5 000 euros nets mensuel ? Pour valider votre projet d’achat immobilier, vous devrez impérativement calculer votre capacité d’endettement, c’est-à-dire le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus.

Vous envisagez de souscrire un prêt immobilier pour financer votre projet d’achat ? Combien peut-on emprunter avec des revenus de de 5 000 euros nets mensuels ? Réponse et explications.

Comment déterminer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt permet de déterminer l’effort financier que vous êtes capable de supporter et le montant que vous pouvez emprunter. Concrètement, l’établissement prêteur va évaluer votre dossier et votre situation financière en tenant compte de plusieurs éléments comme votre taux d’endettement, votre reste à vivre et votre apport personnel.

Le taux d’endettement maximal est fixé à 30 % voire 35 % des ressources annuelles. Au-delà, l’emprunteur est exposé au risque de surendettement. Par exemple, si vos revenus mensuels nets s’élèvent à 5 000 euros et si votre charge d’emprunt mensuelle est de 1 000 euros, votre taux d’endettement est de 20 %. Pour arriver à ce résultat, il faut employer la formule suivante : (1000 X 100) / 5000.

Le reste à vivre est également déterminant. Il correspond aux ressources dont dispose le foyer après avoir honoré la mensualité du prêt immobilier. Ces ressources doivent permettre de régler les dépenses quotidiennes et de faire face aux imprévus. Le reste à vivre est calculé en tenant compte de l’ensemble des revenus et charges du foyer. Les établissements de crédit admettent généralement que cette somme soit égale à 800 euros pour un célibataire ou 1 200 euros pour un couple sans enfant.

Enfin, l’apport personnel a son importance puisqu’il peut vous permettre d’emprunter une somme plus conséquente. Un apport d’au moins 10 % est idéal mais pas indispensable pour souscrire un prêt immobilier.

Exemple d’emprunt avec un salaire de 5 000 euros net mensuel

Le tableau suivant tient compte des frais supplémentaires comme l’assurance emprunteur ou encore le taux d’intérêt.

Ainsi, avec un salaire de 5 000 euros net mensuel, vous pouvez espérer emprunter 268 100 euros sur 15 ans, 338 600 euros sur 20 ans ou 396 500 euros sur 25 ans. Ces montants peuvent toutefois varier selon vos projets : 1^er achat immobilier, investissement locatif, achat d’une résidence secondaire…

Simuler son crédit immobilier

Il est possible d’obtenir une simulation plus précise en utilisant un outil en ligne ou en faisant appel à un courtier. Il vous suffit pour cela de compléter un formulaire gratuit en indiquant plusieurs informations portant sur votre situation professionnelle et financière. Le résultat s’affiche en quelques minutes et vous permet d’évaluer la faisabilité de votre projet.

Après avoir déterminé le montant de votre future mensualité grâce au simulateur de prêt immobilier en ligne, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit pour trouver la meilleure offre. Cet outil n’affiche que les offres correspondant à vos critères ce qui vous fait gagner un temps précieux et réaliser des économies. Une fois l’offre sélectionnée, veillez à présenter un dossier complet au prêteur pour ne pas perdre de temps ni retarder votre projet. Un courtier peut vous accompagner dans cette démarche.