de crédit du moment
pour bien emprunter
en moins de 3 minutes
Solder ses crédits prématurément, est-ce un rachat de crédits ?
Face à une rentrée d’argent imprévue, de nombreux emprunteurs envisagent le remboursement anticipé de tout ou partie de leurs crédits. Cette opération correspond-elle à un rachat de crédits ?
Le remboursement anticipé d’un ou plusieurs crédits est une possibilité en cas de vente du bien financé, de rachat de crédits ou lorsque l’emprunteur dispose d’une rentrée d’argent. Toutefois, des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent s’appliquer. Explications.
Quand envisager le remboursement de ses prêts par anticipation ?
Le remboursement anticipé d’un ou plusieurs crédits ne doit pas être envisagé à n’importe quel moment. En effet, dans les cas suivants, cette opération n’est pas toujours financièrement intéressante :
- Votre contrat prévoit des pénalités de remboursement anticipé ;
- Votre contrat approche de son terme et il reste donc peu d’intérêts à rembourser ;
- Votre contrat avait été souscrit à un taux intéressant et vous aviez déjà fait jouer la délégation d’assurance.
Il faut savoir que de nombreux contrats excluent la possibilité de solder ses crédits prématurément sans pénalité lorsque l’emprunteur met en place un rachat de crédit.
Solder ses crédits prématurément : la procédure à suivre
Pour obtenir un remboursement anticipé, vous devez vous référer aux conditions de votre contrat de crédit afin de vérifier s’il prévoit ou non des pénalités et dans quelles conditions le remboursement est permis. Ensuite, vous devrez informer la banque de votre décision en prévoyant un délai d’au moins un mois avant la date à laquelle vous souhaitez solder vos crédits. Rappelons que l’établissement bancaire ne peut pas refuser votre demande si le montant remboursé correspond au moins à 10 % de l’emprunt.
Même si votre conseiller vous dissuade en mettant en avant le coût d’une telle opération, demandez-lui de faire une simulation en ligne ce qui vous permettra de vous conforter ou non dans votre décision. Pour cela, vous devrez renseigner : le montant initial emprunté, la date de mise en place du crédit, la durée initiale, le taux du prêt et la date de remboursement anticipé souhaitée.
Dans l’idéal, il est conseillé de faire coïncider le versement du remboursement anticipé avec le paiement de l’échéance mensuelle afin d’éviter d’avoir à payer des intérêts intercalaires.
Bien évaluer les pénalités de remboursement anticipé
Dans le cadre du remboursement anticipé d’un emprunt, le montant des pénalités est encadré par la loi. Il correspond au plus faible de ces deux montants :
- 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé ;
- 3 % du capital restant dû à la date du remboursement.
En revanche, aucun frais ne peut être appliqué lorsque le remboursement anticipé concerne un découvert autorisé ou un crédit revolving.
Ainsi, solder ses crédits prématurément ne correspond pas forcément à une opération de rachat de crédit. En effet, un emprunteur peut très bien décider de rembourser son prêt immobilier par anticipation sans recourir à cette solution. A l’inverse, il est possible de faire un remboursement anticipé dans le cadre d’un rachat de crédit si plusieurs emprunts avaient été souscrits. Dans les deux cas, il est important de bien évaluer les frais qui y sont liés.
Sachez qu’il est possible de négocier les indemnités de remboursement anticipé à deux moments : avant la signature du contrat en faisant jouer la concurrence ou après la signature, lorsque vous souhaitez engager le remboursement anticipé de votre crédit.
Autres dossiers
- Rachat de crédit de 50 000 € : comparateur, conseils et solutions Vous souhaitez faire racheter vos crédits d’un montant de 50 000 euros ? Voici ce qu’il faut savoir avant de se lancer.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat de...
- Simulation de rachat de crédit anonyme, comment faire ? Comme pour n’importe quel emprunt, il peut être judicieux de faire une simulation en ligne pour un rachat de crédit et étudier la rentabilité de cette opération.Simulation Rachat de Crédit !...
- Un leasing auto peut-il faire l'objet d'un rachat de crédit ? La location avec option d’achat (LOA) est un mode de paiement de plus en plus répandu en France. Peut-on intégrer ce contrat dans un rachat de crédit ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et...
- Inclure un prêt auto dans le prêt immobilier : quelle solution ? De nombreux emprunteurs ayant souscrit un prêt auto peuvent vouloir l’inclure dans leur prêt immobilier. Cette opération est-elle envisageable ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Peut-on regrouper un crédit travaux et un crédit immobilier ? Est-il possible de regrouper un prêt travaux et un crédit immobilier ? La question se pose fréquemment lors de l’acquisition d’un bien à rénover ou lorsque des aménagements importants...
- Rachat de crédits sans CDI : comment s'y prendre ? Regrouper ses crédits permet de réduire ses mensualités et de rééquilibrer ses finances, une opération qui nécessite de fournir des garanties comme un contrat de travail en CDI, sans ce fameux...
- Un rachat de crédits dont une Location avec Option d'Achat (LOA), est-ce possible ? Vous souhaitez faire un rachat de crédit incluant une location avec option d’achat ? C’est possible ! Découvrez comment mettre en place cette opération.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
- Avis de clients sur le rachat de crédit : peut-on s'y fier ? Il est parfois rassurant de connaître les avis d’autres emprunteurs avant se lancer dans un rachat de crédit. Encore faut-il pouvoir se fier à ces témoignages.Simulation Rachat de Crédit !...
- Rachat de crédit sur 15 ans (180 mois) : conseils et solutions Vous souhaitez réduire vos mensualités ? Découvrez comment bénéficier d’un rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat de...
- Obtenir un rachat de crédit sans cession sur salaire : explications Pour mettre en place un rachat de crédit, les banques exigent souvent une garantie comme la cession sur salaire. Pour autant, d’autres alternatives s’offrent aux emprunteurs.Simulation Rachat de...
- Dossier ajournée pour un rachat de crédit : explication et solution L’ajournement d’un dossier ne signifie pas pour autant un abandon, voici les solutions à mettre en place pour obtenir le rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Peut-on racheter le crédit d'un membre de sa famille ? Le rachat de crédit permet de simplifier la gestion de ses mensualités. Cette solution consiste à regrouper plusieurs crédits immobiliers et/ou à la consommation en un seul.Simulation Rachat de...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.
Rachel & Denis C.
Franck B.
Célia R.