
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Restructuration de dettes : définition, explications
Vos dettes s’accumulent et impactent votre budget ? Avez-vous songé à la restructuration de dettes ?
Une baisse de revenu, une dépense imprévue, un accident ou une maladie… Plusieurs évènements peuvent compliquer le remboursement des crédits souscrits. Comment sortir de l’engrenage des dettes impayées et des éventuelles pénalités de retard qui y sont liées ? Nos conseils.
En quoi consiste la restructuration de dettes ?
La restructuration de dettes est une opération qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul afin de n’avoir plus qu’un seul prêt à rembourser dont les mensualités sont plus faibles. Plusieurs types de prêts sont susceptibles d’être rachetés par le nouvel organisme : des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, des crédits renouvelables, des découverts bancaires…
Cette solution peut être intéressante pour les emprunteurs qui souhaitent éviter le surendettement et ses conséquences ou simplement retrouver du pouvoir d’achat. La restructuration de dettes est également accessible aux particuliers qui envisagent de financer un nouveau projet comme l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux.
Les avantages de la restructuration de dettes
Avoir recours à la restructuration de dettes ou au rachat de crédit offre plusieurs avantages :
- Une gestion du budget simplifiée : l’emprunteur n’a plus qu’une dette à rembourser, et donc une seule mensualité et une seule date de prélèvement ;
- Un taux d’endettement plus faible : les mensualités à régler sont moins élevées ce qui entraîne une hausse mécanique du reste à vivre ;
- Une baisse du montant des intérêts à régler : lorsque l’établissement financier propose un taux d’intérêt plus bas, le montant des intérêts à régler diminue ;
- Le financement d’un nouveau projet : après avoir réalisé une étude de faisabilité.
Si la restructuration de dettes permet de bénéficier d’avantages certains, il ne faut pas pour autant sous-estimer les frais induits par l’opération. En effet, cette solution présente un coût incluant notamment les frais de dossier, les indemnités de remboursement anticipé (IRA), les frais de garantie, les éventuels frais de courtage.
Comment mettre en place une restructuration de dettes ?
Voici les étapes à suivre pour faire racheter ses crédits :
1 - Faire une simulation 100 % en ligne
La première étape consiste à faire une simulation de restructuration de dettes grâce à un outil en ligne et gratuit. Le simulateur permet de connaître le montant de la future mensualité et d’estimer le montant des économies qu’il est possible de réaliser. Cette étape est indispensable car elle détermine l’intérêt de recourir ou non au rachat de crédit.
2 - Faire jouer la concurrence
Si le simulateur confirme la rentabilité de l’opération, vous devrez confronter les offres proposées par les établissements. L’utilisation d’un comparateur en ligne vous permettra de gagner du temps et d’obtenir en quelques clics des devis personnalisés, gratuits et sans engagement.
3 - Choisir une offre adaptée
Pour choisir la meilleure offre de restructuration de crédits, il est conseillé de comparer le taux annuel effectif global (TAEG) qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par la souscription d’un prêt. Les établissements de crédit ont désormais l’obligation de mentionner cet indicateur dans les publicités, les offres préalables de crédit et les contrats de prêt. Outre les frais liés à l’opération, il faut examiner attentivement chaque clause du contrat.
Pour vous aider dans ce choix, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé dans la restructuration de dettes. Ce professionnel connaît parfaitement le marché du rachat de crédit et pourra vous apporter des conseils personnalisés. Veillez néanmoins à bien choisir cet interlocuteur en consultant les avis laissés par les précédents clients et l’ampleur de son réseau.
Autres dossiers
-
Un rachat de crédit sans changer de banque : comment négocier ? Un rachat de prêts peut être opéré sans changer de banque, c’est-à-dire que le ou les crédits concernés sont rachetés par un autre établissement de crédit, sans nécessité de changer la...
-
Peut-on préserver un crédit lors d'un rachat de prêt ? Le rachat de crédit est une technique qui consiste à regrouper tout ou partie de ses prêts en cours en un seul. Cette solution doit être utilisée avec prudence car elle implique souvent une...
-
Changer de banque en faisant un rachat de crédit Si vous envisagez de changer de banque, vous pouvez en profiter pour faire racheter vos crédits et obtenir un taux plus intéressant.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !De...
-
Rachat de crédit avec une banque étrangère : comment faire ? L’ouverture d’un compte dans une banque étrangère est possible sous conditions. Qu’en est-il du rachat de crédit ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Vous résidez à...
-
Rachat de crédit avec accord de principe : qu'est-ce que ça veut dire ? Vous avez fait une demande de rachat de crédit et obtenu un accord de principe ? Qu’est-ce que cela signifie ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !L’obtention d’un accord...
-
Rachat de crédit immobilier sans changer d'assurance Faire racheter son prêt immobilier implique de souscrire un nouveau contrat et forcément de changer d’assurance, peut-on pour autant préserver son assurance dans cette opération ?...
-
Rachat de crédits : avantages et inconvénients ? Découvres les avantages et les inconvénients du rachat de crédits, en toute simplicité pour vous permettre de mieux appréhender cette opération bancaire.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit...
-
Rachat de crédits immobilier et crédits conso : comment bien négocier ? Le recours au rachat de crédit peut concerner un prêt immobilier et un ou plusieurs crédits conso. Dans les deux cas, il est possible de négocier les conditions de souscription.Simulation Rachat...
-
Peut-on regrouper un crédit auto et un crédit immobilier ? De nombreux foyers se demandent s’il est possible de regrouper un crédit auto et un crédit immobilier. La réponse est oui !Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Faire un...
-
Rachat de crédit quand on est propriétaire, est-ce plus facile ? Le marché du rachat de crédit est partagé entre deux types de cibles, les emprunteurs étant locataires de leur logement et les propriétaires. Disposer d’une propriété est plus avantageux...
-
Dossier ajournée pour un rachat de crédit : explication et solution L’ajournement d’un dossier ne signifie pas pour autant un abandon, voici les solutions à mettre en place pour obtenir le rachat de crédit.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit : quand est-ce intéressant de le faire ? Recourir au rachat de crédit peut permettre de faire des économies sur les intérêts avec un taux plus intéressant ou de réduire ses mensualités, voici à quel moment solliciter ce...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.