
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Comment effectuer un remboursement anticipé d'un crédit ?
Un crédit immobilier ou à la consommation peut être remboursé par anticipation même si le contrat de prêt ne mentionne pas cette possibilité. Toutefois, dans certains cas prévus par la loi, le prêteur peut exiger le versement d’une indemnité ou pénalité.
Vous avez eu une rentrée d’argent imprévue ou une augmentation de salaire ? Vous pouvez en profiter pour effectuer un remboursement anticipé de votre crédit. Découvrez quelle est la marche à suivre et quels sont les frais applicables.
Rembourser un crédit conso par anticipation
Rappelons d’abord que le remboursement anticipé consiste, pour le souscripteur, à solder son crédit en totalité ou en partie, avant la date de fin prévue par le contrat. Si vous souhaitez faire un remboursement anticipé, vous n’avez pas à vous justifier auprès de la banque. Il vous suffit de lui adresser une lettre recommandée avec accusé de réception en indiquant le montant que vous souhaitez rembourser par avance. Un conseiller vous contactera ensuite pour mettre au point les modalités de remboursement (virement, date du remboursement anticipé, etc.).
Si le capital restant dû est supérieur à 10 000 euros, des frais peuvent s’appliquer. Le montant de l’indemnité réclamée par le prêteur dépend de la durée du prêt restant à rembourser. Il ne peut toutefois pas dépasser :
- 0,5 % du montant remboursé si le remboursement anticipé est réalisé moins d’un an avant la fin du prêt ;
- 1 % du montant remboursé si cette action est effectuée plus d’un an avant la fin du crédit.
Dans tous les cas, ces frais ne peuvent être supérieurs au montant des intérêts que vous auriez dû payer entre la date de remboursement anticipé et la date initiale de fin du crédit.
Rembourser un crédit immobilier par anticipation
Il est également possible de rembourser un crédit immobilier par anticipation. La plupart des contrats de prêt immobilier prévoient des indemnités en cas de remboursement anticipé (IRA). Leur montant est limité par la loi et ne peut pas dépasser l’équivalent de 6 mois d’intérêts au taux moyen du crédit et 3 % du capital restant dû avant le remboursement anticipé.
Vous pouvez être exonéré de pénalités si vous avez souscrit votre prêt après le 1er juillet 1999 et si l’opération est liée à la vente du logement suite à votre changement de travail ou à celui de la personne avec qui vous vivez en couple. De même, les IRA ne sont pas dues en cas de cessation forcée de votre activité professionnelle ou de décès.
Pour rembourser votre prêt immobilier par anticipation, vous devez faire part de votre décision à la banque par courrier recommandé avec avis de réception au moins un mois avant la date souhaitée. Après avoir reçu votre demande, le prêteur vous communiquera toutes les informations nécessaires.
Pensez à lire attentivement votre contrat de prêt car celui-ci peut prévoir que le remboursement anticipé inférieur ou égal à 10 % du montant emprunté est interdit.
Quel est le bon moment pour faire un remboursement anticipé ?
Ne vous lancez pas dans cette opération sans avoir fait vos comptes. En effet, il n’est pas toujours judicieux de rembourser un crédit par anticipation, surtout si le taux d’intérêt est bas et que vous êtes soumis au paiement de pénalités. Dans ce cas, il peut être intéressant de placer la somme dont vous disposez.
Pour bénéficier de conseils personnalisés, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Ce spécialiste du crédit vous aidera à faire le bon choix.
Autres dossiers
-
Bientôt à la retraite : comment rééchelonner mes mensualités de crédit ? A l’approche de la retraite, les mensualités de crédits peuvent rapidement devenir une problématique car pour 80% des personnes concernées, le passage à la retraite s’accompagne d’une...
-
Rachat de crédit de 150 000 € : comparateur, conseils et solutions Vous souhaitez faire racheter vos crédits d’un montant total de 150 000 euros ? Découvrez l’intérêt d’utiliser un comparateur.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Rachat de crédit simulation gratuite et immédiate en ligne Simuler un rachat de crédit permet d’obtenir une première estimation de durée et de mensualité, une étape essentielle avant de se lancer dans le projet de regroupement des prêts.Simulation...
-
Rachat de crédit pour agent RATP Les agents RATP, tout comme les fonctionnaires, peuvent recourir au rachat de crédit pour rééquilibrer leurs finances et retrouver du pouvoir d’achat.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Rachat de soulte avant divorce : conseils et procédure Le rachat de soulte consiste à racheter la part immobilière de son conjoint, une procédure qui peut être réalisée avant le divorce.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
-
Peut-on se passer d'un courtier pour faire un rachat de crédit ? Vous avez décidé de faire un rachat de crédit ? Découvrez quels sont les avantages à faire appel à un courtier pour mettre en place cette opération.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Rachat de crédit pour SCI (Société Civile Immobilière) : nos conseils Le rachat de crédit est une opération bancaire très sollicitée mais qui n’est pas uniquement réservée aux particuliers. En effet, les sociétés civiles immobilières (SCI) peuvent également...
-
Peut-on regrouper un crédit travaux et un crédit immobilier ? Est-il possible de regrouper un prêt travaux et un crédit immobilier ? La question se pose fréquemment lors de l’acquisition d’un bien à rénover ou lorsque des aménagements importants...
-
Un rachat de crédit sans justificatif est-il possible ? Obtenir un rachat de prêts implique de déposer un dossier rassemblant des documents justificatifs, en revanche, la simulation d’un rachat de prêts peut se faire sans ces documents.Simulation...
-
Comment calculer le coût d'un rachat de crédit ? Vous vous apprêtez à faire un rachat de crédit ? Avant de vous lancer, découvrez quels sont les frais inhérents à cette opération.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.