
de crédit du moment

pour bien emprunter

en moins de 3 minutes
Choisir une caution ou une hypothèque pour un prêt immobilier ?
Lors de toute demande de crédit immobilier, la banque exige certaines garanties afin de se prémunir d’une éventuelle défaillance de remboursement de la part de l’emprunteur.
Au moment de souscrire un prêt immobilier, les emprunteurs se penchent généralement sur le taux et l’assurance mais rarement sur les garanties. Pourtant, celles-ci représentent un coût important à prendre en compte. Détails.
Hypothèque : définition et avantages
Le principe de base de l’hypothèque est simple : en cas de carence de l’emprunteur, la banque se réserve le droit de saisir le bien placé en garantie puis de le mettre en vente. Les fonds générés par la vente sont conservés par le prêteur à la hauteur du préjudice subi. Ainsi, si le souscripteur ne remplit pas ses obligations, il peut tout simplement perdre sa propriété.
L’hypothèque présente l’avantage de pouvoir s’appliquer à tout type d’achat : biens neufs, anciens ou vendus sur plans. Son enregistrement doit obligatoirement être effectué par un notaire qui prélèvera des frais à la charge de l’emprunteur (émoluments, droits d’enregistrement et de contribution de sécurité immobilière). Ceux-ci représentent en moyenne 1,5 à 2 % du montant du prêt.
Comment fonctionne la caution ?
Dans le cadre de la caution, le souscripteur fait appel à un organisme tiers pour garantir son prêt immobilier. Celui-ci s’engage à rembourser tout ou partie de son crédit auprès de la banque s’il n’est plus en mesure de le faire. Le cautionnement peut être « simple », auquel cas l’organisme ne pourra être sollicité par la banque qu’à un stade avancé dans le défaut de paiement du crédit, ou « solidaire » engageant alors la responsabilité de la caution dès le premier incident de paiement.
Le coût de la caution varie en fonction de la société qui intervient. Par exemple, Crédit Logement propose deux barèmes : « Classic » et « Initio » réservé aux primo-accédants de moins de 37 ans. Le coût de la garantie varie de 1 à 1,5 % du montant du crédit. Une fois le prêt remboursé et en l’absence de défaillance, l’emprunteur peut obtenir le remboursement de la somme versée initialement.
Hypothèque ou caution : comment choisir ?
La caution représente le mode de garantie privilégié par les emprunteurs car elle ne nécessite pas de passer devant un notaire ce qui la rend moins chère. De plus, la contribution au fonds commun de garantie peut faire l’objet d’un remboursement partiel en fin de prêt.
A défaut de trouver une caution, il est toujours possible de se tourner vers l’hypothèque dont le coût peut être moindre en cas de PTZ ou de prêt conventionné.
Pour choisir entre ces deux garanties, n’hésitez pas à utiliser un simulateur en ligne gratuit et sans engagement. Il vous suffit de compléter un formulaire pour obtenir une estimation en moins de 2 minutes. Cette simulation peut également être effectuée par un courtier qui sera en mesure de répondre à vos questions et de vous orienter dans votre choix.
Autres dossiers
-
Crédit immobilier pour un bien en SCI, ou trouver la meilleure banque ? Un projet d’investissement en SCI nécessite de trouver un organisme de financement capable de répondre favorablement à la demande de prêt à l’habitat, peu importe le type de SCI et du bien...
-
Peut-on cumuler deux prêts immobiliers ? Un perso, l'autre pour du locatif ? Souscrire deux prêts immobiliers est tout à fait envisageable, c’est avant tout la capacité à emprunter du demandeur qui permet de savoir si le cumul est possible. Voici tout ce qu’il y a à...
-
Emprunt immobilier sur 30 ans et plus : avantages et inconvénients Les taux d’intérêt se maintiennent à des niveaux historiquement bas favorisant les conditions de financement alors que les durées d’emprunt s’allongent. Faut-il emprunter sur 30 ans ou plus...
-
Peut-on obtenir un prêt immobilier pour des travaux de rénovation ? Vous avez trouvé un bien à acheter mais qui nécessite des travaux ? Est-il possible de souscrire un prêt immobilier pour les financer ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement...
-
Combien puis-je emprunter avec des revenus de 3000 € nets mensuels ? Vous percevez un salaire net mensuel de 3 000 euros ? Découvrez quel est le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque.Les revenus sont le premier élément étudié par le prêteur lors...
-
Acheter un bien immobilier en étant célibataire : conseils et simulation Malgré une légère remontée ces dernières semaines, les taux immobiliers restent attractifs. Mais pour emprunter, les célibataires et les couples ne sont pas logés à la même...
-
Y a-t-il un âge maximal pour contracter un prêt immobilier ? Passé un certain âge, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt immobilier car le risque de ne pas pouvoir le rembourser intégralement est plus élevé.Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Prêt immobilier de 150 000 euros : conseils et comparateur de taux Vous souhaitez emprunter 150 000 euros pour financer votre projet immobilier ? Voici quelques conseils pour trouver un prêt au meilleur taux.La plupart des ménages décident de recourir à...
-
Combien puis-je emprunter avec des revenus de 4000 € nets mensuels ? Vous percevez 4 000 euros de revenus nets mensuels et souhaitez contracter un crédit immobilier ? Découvrez quelle somme ces revenus vous permettent d’emprunter.Comparateur Crédit Immobilier !...
-
Obtenir un prêt immobilier sur une longue durée : simulation Un prêt immobilier est généralement souscrit pour financer l’achat d’un bien, une construction immobilière ou des travaux sur une propriété. Comment bien choisir la durée de ce financement...
-
Combien puis-je emprunter avec des revenus de 1500 € nets mensuels ? Le recours à un crédit immobilier pour l’achat d’une maison ou d’un appartement est quasi-inévitable. Découvrez quel est le montant que vous pouvez emprunter avec des revenus de 1 500 euros...
-
Comment faire des simulations de prêt immobilier en fonction de son apport ? L’apport est un point positif dans un crédit immobilier mais il est évident que les acheteurs ne vont pas tous mettre l’intégralité de leur épargne dans un projet immobilier, beaucoup vont...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.

Rachel & Denis C.

Franck B.

Célia R.