de crédit du moment
pour bien emprunter
en moins de 3 minutes
Consolidation de crédit : comment ça fonctionne ?
Vous avez plusieurs dettes et celles-ci s’accumulent ? La consolidation de crédit est peut-être la solution qu’il vous faut.
Les ménages qui souhaitent sortir de l’engrenage des dettes impayées et des éventuelles pénalités de retard associées peuvent avoir un intérêt à recourir à la consolidation de crédit. En quoi consiste cette opération ? Comment la mettre en place ? Toutes les explications.
La consolidation de crédit : définition et fonctionnement
La consolidation de crédit, également appelée restructuration de crédits ou regroupement de prêts, vise à rééquilibrer le budget de l’emprunteur en rassemblant les crédits souscrits en un seul prêt consolidé dont la mensualité est plus faible.
Plus précisément, cette opération bancaire consiste à racheter tout ou partie des dettes contractées au moyen d’un nouveau prêt associé à une mensualité moins élevée. En contrepartie d’un allongement de la durée de remboursement, le souscripteur peut alors retrouver un taux d’endettement raisonnable (inférieur à 33 %).
Cette solution de financement peut être envisagée en cas d’endettement excessif afin de transformer une dette court terme à un taux élevé en une dette long terme avec des mensualités réduites. Pour autant, il n’existe pas de règles fixes en la matière. En effet, dès lors qu’un emprunteur a des fins de mois difficiles du fait même des dettes à rembourser, il peut prétendre à la consolidation de crédit.
Quels sont les avantages de la consolidation de crédit ?
La restructuration de dettes procure plusieurs avantages à l’emprunteur :
Une gestion du budget simplifiée
Grâce à la consolidation de crédit, le souscripteur n’a plus qu’une dette à rembourser et donc une seule mensualité et une seule date de prélèvement. Il peut ainsi y voir plus clair dans ses finances.
Un taux d’endettement diminué
La baisse du montant de la nouvelle mensualité entraîne une diminution du taux d’endettement. Résultat : le reste à vivre est plus important et l’emprunteur retrouve du pouvoir d’achat.
La possibilité de regrouper des prêts de différentes natures
La consolidation de crédit permet de regrouper plusieurs types de prêts : des dettes financières, un découvert bancaire, un prêt employeur, une dette familiale, des retards de loyers ou encore des dettes d’huissiers.
Une baisse du montant des intérêts à régler
Dans certains cas et notamment si l’établissement financier vous propose un taux moins élevé, la consolidation de dettes aura pour effet de diminuer le montant des intérêts à régler.
Comment mettre en place une restructuration de dettes ?
Pour monter un dossier de consolidation de crédit, il faut s’adresser à une banque ou un organisme spécialisé qui examinera votre situation financière et professionnelle. La liste des documents à fournir varie en fonction de votre profil et de votre projet. Les justificatifs remis à la banque lui permettront de vous faire une proposition de restructuration de crédit. Le délai entre la demande et l’accord définitif de la banque est généralement de 1 à 3 mois selon la nature des prêts concernés par l’opération.
Malgré les avantages qu’elles présentent, la restructuration de dettes engendre des frais qui doivent être pris en compte : frais de dossier de l’organisme prêteur, frais de remboursement anticipé des prêts rachetés, frais de notaire, frais de mandat rémunérant le courtier. Ainsi, pour évaluer le coût de cette opération, il peut être judicieux d’utiliser un simulateur en ligne gratuit.
Autres dossiers
- Solder ses crédits prématurément, est-ce un rachat de crédits ? Face à une rentrée d’argent imprévue, de nombreux emprunteurs envisagent le remboursement anticipé de tout ou partie de leurs crédits. Cette opération correspond-elle à un rachat de crédits...
- Rachat de crédit de 175 000 € : comparateur, conseils et solutions Vous prévoyez de faire racheter vos crédits d’un montant total de 175 000 euros ? Voici tout ce qu’il faut savoir avant de se lancer.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement...
- Rachat de crédit après 70 ans : quelles solutions ? Le rachat de crédit est envisageable, même après 70 ans. Découvrez comment mettre en place cette opération.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Lors du passage à la...
- Jusqu'à quel âge peut-on faire un rachat de crédit ? Quel âge maximum ? En raison du remboursement incertain de leurs créances, les banques peuvent se montrer réticentes lorsqu’il s’agit d’accorder un rachat de crédit aux personnes âgées.Simulation Rachat de...
- Séparation : qui rembourse les crédits contractés ? Vous êtes en cours de divorce ou de séparation ? Quelles sont les conséquences de cette rupture sur vos crédits en cours ?Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Au cours de...
- Quelles conditions pour un rachat de crédit ? Vous souhaitez faire racheter vos crédits ? Découvrez quelles sont les conditions imposées pour mettre en œuvre cette opération.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Vous...
- Rachat de crédit : quand est-ce intéressant de le faire ? Recourir au rachat de crédit peut permettre de faire des économies sur les intérêts avec un taux plus intéressant ou de réduire ses mensualités, voici à quel moment solliciter ce...
- Rachat de crédit avec acceptation immédiate : est-ce possible ? Le délai de mise en place d’un rachat de crédit s’étale généralement sur plusieurs semaines. Est-il possible d’accélérer la procédure et d’obtenir une réponse immédiate de la part...
- Mensualités de crédits trop élevées : quelles solutions ? Les mensualités de crédit peuvent s’alourdir avec le temps, surtout lorsque des évènements imprévus viennent impacter la santé financière d’un ménage.Simulation Rachat de Crédit !...
- Rachat de crédit après 60 ans : quelles solutions ? Vous êtes à la retraite ou vous en approchez ? Le rachat de crédit après 60 ans peut être une bonne solution pour regagner du pouvoir d’achat.Simulation Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
- Sur quelle durée peut-on étaler son rachat de crédit ? Le rachat de crédit permet de regrouper ses créances en une seule mensualité réduite. De nombreux emprunteurs recourent à cette solution pour retrouver du pouvoir d’achat ou assainir leur...
- Rachat de crédit : bonne ou mauvaise solution ? S’il permet d’améliorer la gestion de son budget, le rachat de crédit est une opération moins favorable à long terme car elle provoque une hausse du coût global du crédit.Simulation Rachat...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.
Rachel & Denis C.
Franck B.
Célia R.