de crédit du moment
pour bien emprunter
en moins de 3 minutes
Caution de prêt immobilier : comment fonctionne le cautionnement ?
Le cautionnement permet à la banque de s’assurer qu’en cas de défaut de paiement de l’emprunteur, le garant pourra prendre le relais et rembourser les mensualités restantes.
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, l’établissement bancaire demande systématiquement une garantie sur le bien financé. L’emprunteur a le choix entre : l’hypothèque, la caution, l’inscription de privilège de prêteur de deniers (IPPD), le nantissement. En quoi consiste le cautionnement ? Explications.
Caution de prêt immobilier : définition et fonctionnement
La caution de prêt immobilier assure le versement des sommes dues en cas de non-paiement des mensualités de crédit prévues par le contrat. Il lui revient ensuite de se retourner contre l’emprunteur pour récupérer les fonds avancés à la banque.
Dans le cadre de la souscription d’un crédit immobilier, le recours à une caution personne physique reste rare. Le plus souvent, un organisme financier se porte garant de l’emprunteur auprès du prêteur. Ces organismes fonctionnent grâce à la mutualisation des risques. En contrepartie d’une cotisation versée (exprimée en pourcentage du montant du prêt) par le souscripteur, la société de cautionnement s’engage à rembourser la banque en cas de défaut de paiement.
Quel organisme choisir pour mettre en place un cautionnement bancaire ?
De nombreux organismes peuvent jouer le rôle de caution de prêt immobilier :
- Crédit Logement ;
- Des sociétés de cautionnement affiliées à des banques (BNP Paribas, Société Générale, CIC, HSBC, Crédit Agricole, La Banque Postale, Crédit Mutuel…) ;
- La CASDEN, ouverte aux assimilés fonctionnaires ;
- La GMPA destinée aux militaires.
Pour obtenir une garantie auprès d’un organisme de caution, l’emprunteur doit néanmoins remplir certaines conditions. La société examinera notamment son comportement bancaire, son niveau de revenu, sa situation professionnelle, le montant de son apport personnel. Une demande de cautionnement peut être refusée si le taux d’endettement de l’emprunteur est trop élevé ou si la durée du prêt est trop longue. Par ailleurs, certains organismes n’acceptent que les dossiers ayant reçu un accord préalable de la banque quant à l’attribution du prêt.
Les avantages de la caution de prêt immobilier
Opter pour le cautionnement pour garantir son crédit immobilier permet de bénéficier de nombreux avantages :
Un coût moins élevé que l’hypothèque
Contrairement aux garanties hypothécaires, le cautionnement ne nécessite pas l’intervention d’un notaire ce qui permet de réduire les frais. En cas de revente du bien immobilier financé, aucun frais de mainlevée ne s’applique.
Une restitution partielle des cotisations sous certaines conditions
Les cotisations versées à la société de cautionnement peuvent être restituées partiellement au souscripteur lorsque le prêt immobilier a été intégralement remboursé à l’échéance convenue avec la banque. Selon les organismes, le montant remboursé peut atteindre jusqu’à 85 % du versement initial.
Un délai de traitement plus rapide des dossiers
Les emprunteurs qui optent pour le cautionnement bénéficient généralement d’un délai de traitement plus rapide.
Les inconvénients de la caution de prêt immobilier
Ce type de garantie présente également certaines limites à connaître :
La caution ne garantit pas tous les types de prêts
La caution ne peut garantir un Prêt à l’accession sociale (PAS) que si son montant est un inférieur à 15 000 euros. Si l’emprunteur contracte un Prêt à taux zéro (PTZ) avec un PAS associé dans le plan de financement, la garantie est obligatoirement une hypothèque.
Une demande de cautionnement peut être refusée
En fonction de son profil, l’emprunteur peut voir sa demande de cautionnement refusée par l’organisme. Effectivement, si celui-ci estime que le dossier présente un risque trop important, il peut suggérer le recours à une garantie hypothécaire.
Ainsi, avant de mettre en place un cautionnement pour garantir un prêt immobilier, il convient d’étudier les avantages offerts par les autres types de garantie, à savoir : l’hypothèque, l’IPPD et le nantissement.
Autres dossiers
- Crédit immobilier : quel est le meilleur taux que l'on puisse trouver ? Vous vous apprêtez à acheter un bien immobilier ? Comment trouver le meilleur taux parmi les nombreuses offres proposées sur le marché ?Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement...
- Acheter un appartement : quel budget minimum ? Quel prêt ? Acheter un appartement est un investissement immobilier qui peut commencer à plusieurs dizaines de milliers d’euros et s’étendre jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros. Réussir...
- Un courtier immobilier pour un crédit sans apport Le courtier reste la meilleure alternative pour obtenir un prêt immobilier sans apport, voici comment procéder à une demande de prêt avec un courtier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...
- Le meilleur taux immobilier se trouve dans quelle banque ? Le meilleur taux immobilier permet d’accéder généralement à une bonne offre de prêt, mais il est difficile de dénicher le taux idéal compte tenu des acteurs présents sur le marché du prêt...
- Peut-on obtenir un prêt immobilier quand on est déjà propriétaire ? Solliciter un deuxième emprunt est tout à fait possible à condition d’avoir une capacité de remboursement suffisamment élevée et/ou d’apporter certaines garanties.Comparateur Crédit...
- Crédit immobilier sur 30 ans ou 360 mois : quel est le meilleur taux ? Vous souhaitez souscrire un crédit immobilier sur 30 ans ou 360 mois ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir avant de vous lancer.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !La...
- Crédit immobilier pour une VEFA (vente en l'état futur d'achèvement) : la méthode ! De nombreux Français se tournent vers la vente en l’état futur d’achèvement, un projet immobilier intéressant mais qui nécessite de souscrire le bon prêt immobilier.Comparateur Crédit...
- Comment choisir un prêt immobilier pour une construction de maison ? Faire construire sa maison nécessite généralement de souscrire un prêt immobilier. Mais pour convaincre la banque, mieux vaut présenter un dossier solide.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit...
- Quel salaire pour emprunter 250 000 euros pour un achat immobilier ? Emprunter la somme de 250 000 euros implique de disposer d’une capacité financière suffisante, c’est un salaire minimum mais aussi un endettement compatible avec l’obtention du prêt...
- Comment savoir combien je peux emprunter pour acheter une maison ? Acheter une maison implique de passer par l’étape de capacité d’endettement, c’est-à-dire de connaître le montant qu’un emprunteur peut obtenir auprès des banques pour son projet...
- Quelle est la meilleure offre de prêt immobilier en 2024 ? Découvrez comment obtenir la meilleure offre de prêt immobilier grâce à nos conseils et à nos astuces, des solutions pour vous permettre de dénicher le meilleur taux mais aussi des...
- Peut-on devenir propriétaire avec un seul salaire dans le couple ? L’accession à la propriété n’est pas réservée qu’aux meilleurs profils d’emprunteurs. En effet, devenir propriétaire avec un seul salaire dans le couple est possible.Comparateur Crédit...
et sans engagement.
votre assurance de prêt. Simulation
gratuite et sans engagement.
Rachel & Denis C.
Franck B.
Célia R.